Когда вы учитесь, у вас часто возникает много финансовых обязательств. Многие студенты оплачивают свои расходы, включая обучение, книги, жилье, питание и другие основные расходы на проживание. Но иметь возможность передвигаться также необходимо, особенно если вы не живете достаточно близко к университетскому городку вашей школы, чтобы ходить пешком или полагаться на общественный транспорт.
Если вы работаете во время учебы в школе, вам может быть еще сложнее обойтись без надежного вида транспорта. Однако у большинства студентов нет денег, чтобы заплатить за машину.
Взять кредит на автомобиль — вариант, доступный тем, у кого хорошая кредитная история и возможность ежемесячно вносить своевременные платежи. Вы можете задаться вопросом, можете ли вы претендовать на получение автокредита, особенно во время учебы в школе. Будучи молодым человеком, у вас может не быть большой кредитной истории, и некоторые студенты колледжей уже взяли студенческие ссуды.
К счастью, кредиторы понимают проблемы посещения колледжа, и многие предлагают автокредиты для студентов. Эти целевые кредитные программы учитывают уникальные обстоятельства студентов колледжей и могут быть доступны для недавних выпускников средних школ и иностранных студентов.
Узнав больше о студенческих автокредитах и о том, как в целом работают автокредиты, вы сможете определить, хотите ли вы продолжить получение кредита на автомобиль, и что требуется для получения права.
Разбивка автокредитов
Прежде чем решить, брать ли кредит на покупку автомобиля, полезно понять, как работает этот тип кредита и чего ожидать при заключении кредитного договора. Автокредит является закрытым кредитом, поэтому кредитор предоставляет заемщику фиксированную сумму денег. В обмен на кредит заемщик выплачивает деньги с процентами кредитору в виде равных ежемесячных платежей.
Хотя автомобиль, который покупает заемщик, служит залогом для обеспечения автокредита, многие кредиторы по-прежнему требуют, чтобы заемщики уплатили часть покупной цены в качестве первоначального взноса.
Сумма денег, которую вы откладываете, влияет на ежемесячный платеж, который вам придется вносить, чтобы погасить кредит. Другие факторы включают цену автомобиля и процентную ставку, на которую вы можете претендовать. Процентная ставка по автокредиту зависит от вашей кредитной истории, статуса занятости и других финансовых факторов.
Большинство заемщиков выбирают фиксированные процентные ставки по автокредитам, хотя некоторые банки предлагают плавающие ставки. Ставка по федеральным фондам и финансовое положение кредитора могут повлиять на переменную процентную ставку в течение срока.
Плата остается неизменной с фиксированной процентной ставкой в течение всего срока кредита. С переменной процентной ставкой сумма платежа может увеличиваться, и вы можете заплатить больше процентов, чем вы изначально предполагали, когда брали кредит.
Автокредит обычно имеет срок от двух до шести лет. Некоторые кредиторы налагают штрафы за досрочное погашение, в то время как другие позволяют заемщикам досрочно погасить кредит без каких-либо проблем. Чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.
Автокредиты против лизинга автомобилей
Вы можете найти информацию об аренде автомобиля при рассмотрении автокредитов. Оба варианта являются жизнеспособными, хотя аренда может быть более сложной, когда вы студент. Аренда автомобиля позволяет вам водить новый автомобиль, предоставленный дилером в обмен на фиксированную ежемесячную плату. Тем не менее, вы не будете владеть транспортным средством в конце срока лизинга. Вместо этого вы можете заплатить дополнительные деньги, чтобы купить автомобиль или просто вернуть его в автосалон.
Чтобы арендовать автомобиль, требуется хороший или отличный кредит и стабильный источник дохода. Согласно данным, предоставленным Experian, средний кредитный рейтинг арендаторов в третьем квартале 2020 года составил 733. Оценка 670 или выше соответствует категории «хорошо» с FICO. Лизинг автомобиля по-прежнему отображается в вашем кредитном отчете, даже если вы не являетесь владельцем автомобиля в конце срока.
По окончании договора аренды вы можете взять автокредит, чтобы оплатить оставшуюся сумму и сохранить автомобиль, если договор позволяет покупку. Меньший ежемесячный платеж является одним из основных преимуществ лизинга автомобиля. При расчете ежемесячных платежей за лизинговый автомобиль финансовый профессионал смотрит на то, насколько автомобиль обесценится в течение срока. Вы будете платить эту стоимость в течение срока действия договора аренды, оставляя остаточную стоимость в конце.
Почему автокредиты для студентов сложны
Многие студенты колледжей узнают о финансовой независимости впервые. В результате у них может не быть кредитной истории или постоянного источника дохода, необходимого для получения автокредита.
Кредиторы должны защищать себя и свои интересы при выдаче кредитов, поэтому они тщательно проверяют заявителей, чтобы убедиться, что потенциальные заемщики могут погасить заемные деньги. Некоторые из причин, по которым поиск автокредита для студентов может быть сложным, включают следующее:
Плохой или нет кредита
Кредитная история является важным фактором среди кредиторов при определении того, имеют ли заявители право на получение кредита. Если у вас никогда не было кредитной карты или кредита, у вас может не быть истории, когда банк решит, позволит ли ваше финансовое положение вам погасить кредит. Студенческие кредиты редко влияют на ваш кредит, пока вы не закончите обучение, когда вы должны начать их возвращать.
Некоторые студенты борются с финансовой независимостью, влезают в долги по кредитным картам или не вносят платежи вовремя. Эти привычки могут повредить вашей кредитной истории, что сделает вас плохим кандидатом на получение автокредита. Очень важно принимать разумные финансовые решения, когда вы получаете свою первую кредитную карту, чтобы не повлиять на вашу кредитную историю.
Если у вас плохой кредит или его нет, вы все равно можете претендовать на получение кредита, но с более высокой процентной ставкой. Поскольку процентная ставка определяет, сколько вы должны платить каждый месяц, вам необходимо сравнить ставки и выбрать кредит, который соответствует вашему финансовому положению. Если вам нужна машина, но вы можете претендовать только на более высокую процентную ставку, подумайте о том, чтобы выбрать менее дорогую машину, чтобы ваш ежемесячный платеж оставался доступным.
Максимальная сумма кредита
Кредитор может ограничить сумму денег, которую студент может занять для оплаты автомобиля. В результате вы можете купить только подержанный автомобиль, размер которого ниже максимальной суммы кредита.
Кредиторы, устанавливающие ограничения на кредитование, часто ограничивают заимствование не более чем 15,000 20,000 или XNUMX XNUMX долларов США для студенческой ссуды на покупку автомобиля. Если у вас не так много денег, чтобы отложить, вы можете чувствовать себя ограниченным в выборе типа автомобиля, который вы можете получить.
Минимальный доход
Еще один фактор, на который обращают внимание кредиторы при оценке соискателей кредита, — это их доход и способность поддерживать ежемесячный платеж. Опыт работы также влияет на квалификационный процесс.
Ваш уровень дохода может быть низким, если вы работаете неполный рабочий день, посещая школу полный рабочий день, но вы можете показать кредитору, что вы трудоспособны и можете оставаться на своей нынешней должности, имея стабильную работу. Получение кредита на покупку автомобиля может быть более сложным, если вы прыгаете в своей профессиональной жизни или только недавно начали работать на новой должности.
Дополнительные расходы, связанные с владением транспортным средством
При оценке вашего финансового положения и того, можете ли вы позволить себе автомобиль, подумайте о дополнительных расходах, которые вы понесете с автомобилем. Каждый штат требует, чтобы водители поддерживали страховку автомобиля, так что это дополнительные расходы. А поскольку страховые взносы для молодых водителей выше, вы можете платить больше за свой полис.
Другие расходы на владение автомобилем включают бензин, регулярное техническое обслуживание, ремонт и парковку. Выбор экономичной или гибридной модели может помочь контролировать расходы на бензин, но вам все равно придется платить каждый раз, когда вы направляетесь к заправке. Стоимость ремонта зависит от марки и модели, но иномарки, как правило, стоят дороже, чем отечественные модели. В зависимости от того, где вы ходите в школу, вам, возможно, придется заплатить за пропуск на парковку.
Советы по кредитам на студенческие автомобили
Если вы не можете претендовать на автокредит самостоятельно во время учебы в школе, вам не нужно отказываться от своей мечты о покупке автомобиля. Вместо этого вы можете рассмотреть другие варианты, такие как использование поручителя или работа над улучшением вашей кредитной истории.
Используйте со-подписанта
Поручитель — это физическое лицо, выступающее в качестве созаемщика по вашему кредиту. Если вы можете найти кого-то с хорошей кредитной историей, готового взять на себя финансовую ответственность, например, родителя или другого члена семьи, они могут помочь вам получить автокредит.
Повысьте свой кредит
Работа над улучшением вашего кредита также может помочь вам получить квалификацию. Если у вас есть непогашенная задолженность, планируйте доплачивать каждый месяц, чтобы уменьшить остаток и погасить его быстрее.
Если у вас в настоящее время нет кредитной истории, разумно получить кредитную карту с низким лимитом и использовать ее для повседневных покупок. Расплачиваясь по кредитной карте и выплачивая остаток каждый месяц, вы можете показать, что вы ответственный заемщик.
Станьте авторизованным пользователем
Другой вариант — стать авторизованным пользователем кредитной карты другого человека. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, сообщают об авторизованных пользователях в агентства кредитной информации, и финансовые привычки держателя карты могут положительно повлиять на ваш кредит. Прежде чем идти по этому пути, вы должны убедиться, что компания-эмитент кредитных карт сообщает об авторизованных пользователях.
Сэкономьте деньги на первоначальном взносе
Наличие большего количества денег может также уменьшить риск, который кредитор берет на себя, выдавая вам кредит. Старайтесь работать как можно больше, не допуская снижения успеваемости в школе, чтобы вы могли сэкономить больше денег на первоначальный взнос. Вы также можете подумать о подработке, например, в доставке еды и продуктов или перевозке пассажиров, если вам нужен дополнительный доход.
Создайте личный бюджет
Когда вы покупаете автомобиль, очень важно установить бюджет и придерживаться его. Легко соблазниться моделями высокого класса со всеми последними функциями, но вы не хотите брать в долг более высокий долг, который вы не можете себе позволить.
Оцените, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц после того, как вы оплатите все другие расходы на проживание, и определите сумму кредита, которая соответствует этому требованию ежемесячного платежа. Не забудьте рассчитать первоначальный взнос, чтобы получить точную оценку при подсчете чисел.
Поддерживайте свои оценки
Некоторые кредиторы вознаграждают студентов, получивших хорошие оценки во время учебы в колледже. Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку или скидку по кредиту, просто поддерживая свои оценки на высоком уровне и демонстрируя уровень своей ответственности и приверженности учебе.
Получить работу
Стабильный источник дохода может помочь вам выглядеть более стабильно и обратиться к кредитору, который может рассмотреть возможность получения вами автокредита. Если вы не работаете во время учебы в школе, вам будет труднее доказать, что вы можете вносить ежемесячный платеж. Даже работа на неполный рабочий день может помочь вам получить доход, который подчеркнет вашу финансовую устойчивость для получения кредита.
Консолидируйте свой долг
Вы можете рассмотреть возможность консолидации, если у вас есть непогашенные студенческие кредиты и вы хотите взять кредит на покупку автомобиля в качестве студента. Консолидация долга означает объединение всех денег, которые вы должны, на один счет и внесение одного платежа каждый месяц для погашения остатка. Некоторые кредиторы ограничивают возможности консолидации долга в зависимости от типа вашего долга, поэтому вам необходимо проконсультироваться со своим кредитором (ами), чтобы определить, соответствует ли ваш долг требованиям.
Использование студенческого кредита для покупки автомобиля
Если вы берете кредиты для оплаты своих расходов на образование, вы можете задаться вопросом, можете ли вы использовать эти средства для оплаты автомобиля. Этот вариант зависит от условий вашего студенческого кредита и от того, как кредитор определяет использование средств. Если ваш колледж или университет рассматривает транспорт как часть общей стоимости обучения, вы можете использовать деньги для покупки автомобиля.
Лучше всего обсудить свой вопрос с поставщиком студенческого кредита или с отделом финансовой помощи в вашей школе, чтобы узнать, можете ли вы купить автомобиль на деньги студенческого кредита. Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это штраф за нецелевое использование кредитных средств.
Где найти студенческие автомобильные кредиты
Многие кредиторы предлагают студенческие автокредиты, каждый со списком требований и требований к заемщикам. Региональные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и национальные финансовые учреждения могут предоставлять варианты кредитования студентов. Поиск по магазинам — лучший способ получить конкурентоспособную ставку и условия, соответствующие вашему финансовому положению.
Начните свое исследование с поиска кредиторов, специализирующихся на студенческих автокредитах. Они могут предлагать скидки, специальные процентные ставки или другие привлекательные условия для студентов, покупающих автомобили. Если вы посещаете школу с дочерним кредитным союзом, вы также можете узнать, что предлагает кредитный союз. Некоторые кредиторы предлагают специальные ставки и условия для покупателей автомобиля впервые, которые могут применяться к вашей ситуации, если вы покупаете свой первый автомобиль без какой-либо другой финансовой помощи.
Производители автомобилей также могут предоставлять льготы и скидки студентам и недавним выпускникам. Дилерские центры могут распространять эти специальные предложения на квалифицированных покупателей.
Однако это обычно относится только к новым моделям, которые могут не вписаться в бюджет студента. Кроме того, дилерские кредиты могут быть более дорогими, чем кредиты, предлагаемые кредиторами, специализирующимися на автокредитах для студентов.
Кредиты для иностранных студентов
Получение автокредита часто является более сложной задачей для иностранных студентов, проживающих в США во время учебы в университете или колледже. Если вы проживаете в стране по студенческой визе или временной визе другого типа, вы можете соответствовать требованиям, если сможете доказать свою способность погасить кредит. Некоторые кредиторы будут работать со студентами, проживающими в США по визам TN, L-1, F-1, H-1B и OPT, а также со студентами, имеющими грин-карты.
Поскольку у иностранных студентов нет номеров социального страхования, кредиторам может потребоваться проверить их кредитную историю другими способами. Кредитор может просмотреть кредитный файл, хранящийся в вашей предыдущей стране проживания, чтобы убедиться, что в вашей финансовой истории нет долгов, подлежащих взысканию, или банкротств.
Когда вы рассматриваете возможность получения кредита, также полезно учитывать срок погашения. Кредитор, скорее всего, не одобрит вам кредит с длительным сроком погашения, превышающим продолжительность вашего пребывания, если вы находитесь в США по визе с датой истечения срока действия. Иностранный студент может рассчитывать на поручителя для получения кредита, но некоторые кредиторы требуют, чтобы поручители имели постоянное место жительства или гражданство в США.
Прежде чем вы сможете купить автомобиль, вам необходимо получить водительские права в том же штате, где вы посещаете школу, и получить полис страхования автомобиля.
Покупки для автокредитов для студентов
Если вы готовы сделать следующий шаг в покупке автомобиля, вы можете начать сравнивать автокредиты для студентов. Онлайн-кредиторы часто предлагают более конкурентоспособные ставки и варианты, чем традиционные кредиторы с обычными офисами и более высокими накладными расходами.
Однако, если вы найдете банк или кредитный союз, который предлагает специальные цены для студентов, этот вариант может быть более доступным. Взгляните поближе на несколько лучших кредиторов, которые предлагают конкурентоспособные варианты автокредитования для студентов:
Автокредиты Боро для студентов
Рассмотрите возможность использования Boro Auto Loans для студентов, потому что это отличный кредитор, если вы не хотите полагаться на поручителя для получения права. Некоторые факторы, которые рассматривает эта компания, включают вашу специальность в колледже и текущий средний балл. Если вы работаете в потенциально прибыльной сфере и получаете высокие оценки в школе, вы можете соответствовать требованиям, даже если ваша кредитная история не идеальна.
При получении кредита через Boro следует отметить, что вам придется внести 25–35% от покупной цены автомобиля в качестве первоначального взноса. Точный процент зависит от суммы кредита, хотя у компании нет строгого ограничения на сумму, которую вы можете занять. Иностранные студенты также могут воспользоваться программой, если они соответствуют требованиям.
Boro предлагает автокредит студентам в 32 из 50 штатов США. Начальная ставка составляет 6% годовых, а условия кредита варьируются в зависимости от первоначального взноса заемщика и финансового положения.
Если вы хотите купить автомобиль без поручителя, Stilt может быть вашим лучшим вариантом кредитования. Эта компания предлагает личные кредиты резидентам и нерезидентам, поэтому варианты автокредита доступны для иностранных студентов. При оценке заявок кредитные андеррайтеры обращают внимание на предыдущие финансовые действия студентов, уровень образования и средний балл, а не придают большое значение их кредитным баллам. Stilt — один из немногих кредиторов, который не допускает поручителей.
Максимальная сумма кредита, доступная через эту компанию, составляет 35,000 7.99 долларов США. Процентные ставки обычно колеблются между 15.99% и XNUMX% годовых. Эти ставки значительно выше, чем те, на которые вы можете претендовать через другого кредитора, но клиенты, которые могут не получить одобрение на автокредит в другом месте, часто могут получить его через эту компанию.
мойАвтокредит
Если у вас нет отличной кредитной истории, myAutoloan может стать кредитором, на которого вы можете рассчитывать при финансировании покупки автомобиля. Эта компания специализируется на финансировании людей с кредитным рейтингом не менее 550. Если вы хотите подать заявку на получение кредита, у вас не должно быть открытых банкротств, и вы должны зарабатывать не менее 24,000 18 долларов в год. Кроме того, myAutoloan требует, чтобы заявители были постоянными жителями или гражданами США и были не моложе XNUMX лет.
Стартовая ставка этого кредитора составляет 2.15%, что является весьма конкурентоспособным показателем в сфере автокредитования. Если вы соответствуете их квалификационным требованиям, вы можете получить кредит с более низким ежемесячным платежом, чем через другого кредитора.
LendingTree
Хотя LendingTree не является кредитором, эта компания может связать студентов с различными кредиторами, что упрощает быстрое сравнение вариантов. Благодаря партнерству с различными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами LendingTree упрощает процесс сравнения и предлагает ссылки на каждого кредитора, чтобы вы могли сразу перейти на страницу заявки на веб-сайте кредитора. Большинство кредиторов, которые работают с компанией, требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг 670 или выше, поэтому вам, вероятно, понадобится поручитель.
Поскольку студенты могут получить доступ к нескольким кредиторам с помощью этой опции, они могут решить, какой кредит подходит для их нужд. Начальная ставка составляет 1% годовых, хотя кредитная история и другие факторы будут влиять на ставку, на которую вы можете претендовать. LendingTree также не имеет максимальной суммы кредита, хотя отдельные кредиторы могут установить ограничение на сумму кредита, которую могут взять студенты.
Рынок автокредитов SuperMoney
SuperMoney Auto Purchase Loans Marketplace — еще один ресурс для студентов, рассматривающих возможность получения автокредита. Он похож на LendingTree тем, что связывает клиентов с кредиторами, которые могут предложить им конкурентоспособные ставки и сроки кредита. Заявителю нужен подтвержденный источник дохода и справедливый или хороший кредитный рейтинг. Дополнительные требования включают в себя возраст 18 лет и старше, а также гражданство или постоянный вид на жительство в США.
Минимальный кредитный рейтинг для получения кредита через эту торговую площадку составляет 600, что ниже требований других кредиторов. Процентная ставка зависит от кредитора, и ваша финансовая история и сумма, которую вы должны внести, будут учитываться в вашей ставке.
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
