Узнайте, как работает процесс лизинга и какие типичные ошибки следует избегать.
Как арендовать автомобиль, вероятно, пришло вам в голову, если вы покупаете новый комплект колес. Финансирование является главной проблемой для многих покупателей, поскольку транспортное средство является одной из самых дорогих разовых покупок, которые вы можете сделать.
Поэтому, прежде чем вы начнете вкладывать деньги в свои новые инвестиции, узнайте, как работает лизинг автомобилей. Наш гид объяснит все тонкости этого популярного варианта, чтобы вы могли решить, подходит ли он вам.
Как арендовать автомобиль: чем он отличается от покупки?
Чтобы понять, как арендовать новый автомобиль, нужно знать, чем этот процесс отличается от покупки. Это совсем не то, что арендовать машину на выходные, когда семья приезжает в город.
Вместо нескольких дней или недель ваш договор аренды позволяет вам управлять арендованным транспортным средством так, как вам нравится, в зависимости от его условий, будь то поездка на работу и в школу или просто выполнение поручений в городе.
Аренда автомобиля по сути аналогична аренде квартиры. Вы вносите ежемесячный платеж и получаете возможность использовать арендованный автомобиль в течение определенного периода времени. Это заранее определенное количество месяцев варьируется в зависимости от сделок по аренде, которые вы можете найти там.
Тем не менее, это может быть не лучшим вариантом для некоторых водителей, потому что вместо выплаты кредита ваш ежемесячный платеж покрывает предполагаемую амортизацию автомобиля и проценты, пока он находится в вашем владении. Вы также привязаны к этому соглашению до истечения срока аренды, и вы также не можете оставить себе машину, когда она закончится (если только вы не выкупите договор аренды).
Плюсы аренды автомобиля
Лизинг автомобилей стал популярным методом приобретения нового автомобиля по целому ряду веских причин, в том числе:
Более низкие ежемесячные платежи
При аренде вы платите только предполагаемую амортизацию во время вождения автомобиля. Это означает, что лизинговые платежи, как правило, ниже, чем по кредиту.
В результате ваш ежемесячный бюджет, скорее всего, будет больше при аренде автомобиля, чем при его финансировании. Доступность — одна из главных причин, по которой люди решают арендовать жилье.
Управляйте новым транспортным средством
Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится запах новой машины, лизинг может быть идеальным для вас. Вы будете ездить на новой машине каждые два-три года.
Доступ к новейшим функциям
Независимо от того, разбираетесь ли вы в технологиях или вам нужны новейшие функции безопасности, аренда нового автомобиля гарантирует вам доступ к лучшим функциям по мере их появления на рынке.
Уходи, когда все закончится
У вас не будет проблем с продажей автомобиля или его обменом в конце срока аренды. Вместо этого просто верните его в автосалон, отдайте ключи и уходите.
Снижение затрат на техническое обслуживание
Лизинговая компания ожидает, что вы будете тщательно следовать графику технического обслуживания, указанному в руководстве пользователя. Хорошей новостью является то, что многие новые арендованные автомобили поставляются с бесплатным планом обслуживания, и у вас будет доступ к гарантии производителя в течение срока аренды.
Купить дешевле
Если по окончании срока аренды автомобиль вам все еще нравится, вы можете его купить. Если лизинговая компания занижает его остаточную стоимость, вы даже можете получить деньги и купить автомобиль дешевле, чем он стоит.
Такая ситуация чаще всего возникает в условиях жесткой экономики, когда поставщики не успевают за потребительским спросом.
Плюсы покупки автомобиля
Покупка вашего следующего нового автомобиля также имеет несколько преимуществ, в том числе:
Продать в любое время
Когда вы покупаете автомобиль, его денежная стоимость становится активом. Вы можете продать его или использовать в качестве первоначального взноса при обмене на другой автомобиль.
Бесплатное и четкое владение
Когда вы покупаете автомобиль, вы можете оставить его себе навсегда. Учтите, что это будет бесплатно после того, как вы погасите кредит через четыре-шесть лет, что является еще одной довольно хорошей причиной для выбора этого подхода.
Если вы продолжите арендовать, вы будете платить амортизацию по вашему второму лизингу к тому времени, когда ваш кредит будет погашен, и у вас по-прежнему будет нулевой собственный капитал.
Легче разорвать контракт
Выйти из автокредита намного проще, чем разорвать договор аренды автомобиля. Пока вы погасите остаток, то есть.
Минусы аренды автомобиля
Какой бы привлекательной ни была аренда автомобиля для многих покупателей, есть несколько минусов, которые вы должны учитывать, например:
Годовой лимит пробега
При аренде автомобиля учитывается, сколько вы едете, благодаря ограничениям по пробегу. Многие договоры аренды ограничиваются 10,000 12,000 миль в год, хотя XNUMX XNUMX становятся все более распространенными.
Если вы проведете свое исследование, вы сможете получить аренду до 15,000 XNUMX миль. Однако будьте готовы платить больше, так как эти планы обычно дороже.
Тем не менее, это может быть лучше, чем застрять со штрафом за километраж в конце срока аренды. При цене около 0.25 доллара за милю этот избыток может действительно увеличиться.
При аренде вы никогда не создадите капитал, потому что вы не будете владеть транспортным средством, когда срок аренды закончится.
При аренде вы платите за амортизацию, и автомобиль теряет до 40 процентов своей стоимости в течение первых трех лет. Таким образом, в конце срока аренды вам нечего будет предъявить за все эти ежемесячные платежи.
Ваша лизинговая компания будет привлекать вас к ответственности за чрезмерный «износ». Этот термин относится к любому повреждению, которое, по мнению инспектора, выходит за рамки определения «нормального».
Вы получите счет за ремонт. Тем не менее, незначительные царапины размером менее четверти не могут привести к дополнительной оплате.
Одним из самых существенных недостатков автолизинга является досрочное расторжение договора. Вам придется заплатить огромные штрафы, если вы хотите расторгнуть договор до окончания срока аренды.
Вы даже можете столкнуться с выплатой шара, равной вашей задолженности по аренде. Хотя может показаться маловероятным, что вам нужно будет сдать свой автомобиль всего через год или два после того, как вы зарегистрируетесь в лизинговой компании, жизнь случается.
Минусы покупки автомобиля
Однако покупка автомобиля – это еще не все розы. Вот несколько причин, по которым вы можете отказаться от покупки автомобиля и вместо этого выбрать аренду:
Требования к первоначальному взносу
Если ваш кредит ниже звездного, ваш кредитор может потребовать от вас внести существенный первоначальный взнос за новый автомобиль. Согласно Experian, вам, возможно, придется передать до 20 процентов «или 5,000 долларов при покупке на 25,000 XNUMX долларов», чтобы повысить свои шансы на получение финансирования.
Лизинг может помочь вам сохранить часть этих авансовых денежных средств, чтобы вы могли сделать свой новый автомобиль реальностью.
Более высокий ежемесячный платеж
Покупка автомобиля обычно сопровождается более высокой ежемесячной оплатой, чем аренда той же модели. Причиной дополнительных расходов является то, что вы оплачиваете всю стоимость покупки автомобиля, а не только амортизацию.
Риск отрицательного капитала
Возможно, вы слышали термин «перевернутый» в кредите на покупку автомобиля. Это означает, что в зависимости от срока долга, амортизации и расчета процентов вы можете задолжать больше, чем стоит автомобиль, прежде чем вы получите возможность погасить его.
Истекшее гарантийное покрытие
Если вы выберете продленный срок кредита на шесть лет или дольше, вы можете в конечном итоге стать владельцем автомобиля с истекшей гарантией производителя. В этом случае вам придется платить за весь ремонт из своего кармана. Например, совершенно новая трансмиссия может стоить от 4,000 до 7,000 долларов.
Понимание терминологии
Прежде чем подписать договор аренды, убедитесь, что вы понимаете всю терминологию. Вот несколько ключевых фраз, которые вам нужно знать:
- лизингополучатель: Вы (или лицо, арендующее автомобиль).
- арендодатель: Банк, кредитный союз или другое учреждение, финансирующее аренду.
- Авансовый платеж: Сюда входит арендная плата за первый и последний месяц, а также залог.
- Срок: Это представляет собой количество ежемесячных платежей, которые вы будете делать, обычно от 24 до 48 месяцев.
- Плата за приобретение: Эти сборы покрывают административные расходы, такие как вытягивание вашего кредитного отчета.
- Плата за проезд: Эти суммы должны быть наличными, чтобы начать аренду до того, как вы «уедете».
- Плата за утилизацию: Эта стоимость покрывает расходы на подготовку и продажу автомобиля при его возврате.
- Денежный фактор: Думайте о денежном факторе как о процентной ставке.
- Допустимый пробег: Эта цифра представляет собой максимальное количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле каждый год.
- MSRP: Эта аббревиатура означает «рекомендованная розничная цена производителя».
- Капитализированная стоимость: Также называется продажной ценой, это фактическая цена, которую вы платите за автомобиль.
- Остаточная стоимость: Эта сумма представляет собой сумму, которую производитель заплатит вам за выкуп автомобиля в конце срока аренды.
- амортизация: Рыночная стоимость вашего автомобиля теряется в течение срока аренды.
- Сумма выплаты: это стоимость покупки автомобиля в конце срока аренды, обычно это остаточная сумма за вычетом залога.
Виды аренды
Прежде чем взять на себя обязательство арендовать транспортное средство, вы должны понимать эти различные типы лизинга:
Закрытая аренда является наиболее распространенной и имеет установленную продолжительность. Например, если вы заберете свой автомобиль у местного дилера 1 ноября 2022 года и подпишете трехлетнее соглашение, срок его действия истечет 1 ноября 2025 года.
Преимущество этого вида лизинга в том, что вы будете знать сумму выкупа автомобиля, когда истечет срок действия договора. Однако вы можете заплатить штраф, если сдадите машину раньше или позже.
Этот тип аренды является наиболее гибким, поскольку не имеет точной даты окончания. Вместо этого лизинговая компания дает вам время, чтобы сдать автомобиль без штрафных санкций. Этот период зависит от поставщика услуг и может достигать шести месяцев.
Недостатком этой аренды является то, что вам, возможно, придется покрыть разницу между оценочной стоимостью вашего автомобиля в начале аренды и ее фактической стоимостью в конце.
Если у вас высокий кредитный рейтинг, подумайте о субвентивной аренде. Он работает так же, как традиционный закрытый вариант. Однако лизинговая компания награждает ваш отличный рейтинг скидкой.
Лизинговые стимулы могут включать в себя снижение вашего денежного фактора, что приводит к снижению годовой процентной ставки или скидки на цену автомобиля. В любом случае, вы будете в потрясающем положении, чтобы сэкономить деньги.
Аренда с единовременным платежом
При аренде с единой оплатой вы будете вносить все свои ежемесячные платежи авансом. Если у вас есть большие сбережения, но плохой кредитный рейтинг, эта стратегия может побудить кредитора рискнуть вами.
Заключив договор аренды, вы можете значительно улучшить свой общий балл. Еще одна веская причина выбрать этот путь заключается в том, что вы, как правило, будете платить более низкую ставку денежного фактора, чем если бы вы растянули свои платежи на несколько лет.
Хотя эта практика не так распространена, как аренда нового автомобиля, вы можете арендовать подержанный автомобиль. Некоторые дилеры и производители даже сдают в аренду подержанные автомобили, которым не более 10 лет.
Вам все равно нужно будет получить одобрение, но кредитные требования для аренды подержанного автомобиля могут быть более мягкими, чем те строгие условия аренды нового автомобиля. Ваш платеж, вероятно, будет меньше, а.
Тем не менее, вам, вероятно, придется покрыть ремонт, поскольку большинство производителей не продлевают гарантию более чем на пять лет или 60,000 XNUMX миль.
Не все компании предлагают краткосрочную аренду или аренду на срок от 12 до 24 месяцев. Тем не менее, это имеет некоторые явные преимущества. С этой опцией вы получаете возможность арендовать новый автомобиль каждый год или два.
Также легко избавиться от финансовых обязательств, если вы не готовы вкладываться в автомобиль в долгосрочной перспективе. Просто помните, что чем короче ваш контракт, тем выше будет ваш ежемесячный платеж.
Когда речь идет об аренде транспортных средств, «долгосрочный» обычно означает четыре года или более. Если вы планируете арендовать свой автомобиль на 60 месяцев или более, чтобы получить доступную оплату, подумайте о покупке.
В течение этого длительного периода срок гарантии на бамперы может истечь, и у вас больше шансов превысить согласованные лимиты пробега.
Как арендовать автомобиль за 9 шагов
У каждой лизинговой компании свои процедуры и критерии одобрения. Тем не менее, процесс подачи заявки имеет несколько общих элементов. Вы можете чувствовать себя уверенно, следуя этим 10 шагам:
1. Проверьте свой кредитный рейтинг.
Чтобы арендовать автомобиль, вам понадобится кредитный рейтинг 620, и большинство дилерских центров предпочитают базовую ставку 680 или выше. Возможно, удастся проскользнуть с более низким рейтингом, если у вас есть значительный первоначальный взнос.
Есть много способов улучшить этот важный фактор, и чем выше ваш номер, тем меньше вам придется платить процентов.
Вы хотите рассчитать, сколько автомобилей вы можете себе позволить. Помните, что в дополнение к ежемесячному арендному платежу вам потребуются наличные авансом для внесения залога, налога с продаж и сборов за приобретение. Как правило, вам придется оплатить эти сборы, прежде чем вы уедете с участка.
Если у вас есть сделка по обмену, это может помочь снизить ваши капитальные затраты, поэтому подумайте о добавлении этого актива в свой финансовый план и не забудьте учесть дополнительные расходы, такие как страхование от разрывов.
3. Проанализируйте свои привычки вождения
Аренда включает ограничения по пробегу, и легко недооценить, сколько вы едете, чтобы сэкономить несколько долларов. Очень важно реалистично относиться к своим привычкам вождения, потому что вы не хотите застрять с большим штрафом за каждую милю, которую вы проедете сверх лимита.
4. Сделайте свое исследование
На следующем этапе начинается самое интересное. Проведите исследование и выясните, какие марки и модели вам нравятся, как если бы вы покупали свой автомобиль.
Ищите варианты, которые сохраняют свою ценность, потому что это удержание может помочь снизить ваши платежи, и помните, что прейскурантная цена автомобиля — это только один из факторов, который следует учитывать при покупке нового автомобиля. Посмотрите также на его надежность и рейтинги безопасности.
5. Проверьте инвентарь дилера
Когда у вас есть на примете одна или две модели, возникает соблазн начать посещать дилерские центры. Позвоните заранее и договоритесь о встрече, чтобы убедиться, что на участке есть три или четыре варианта для тест-драйва. Вы хотите сравнить магазин, прежде чем сделать выбор.
6. Пройдите несколько тест-драйвов
Теперь пришло время отправиться в местный дилерский центр и протестировать автомобили. Сообщите своему продавцу о ваших целях, так как он является экспертом. У них в салоне может быть идеальный вариант, который вы еще не рассматривали.
7. Задавайте вопросы
Заключение договора аренды автомобиля – это большая финансовая ответственность, поэтому лучше сразу получить ответы на свои вопросы. Составьте список во время исследования, чтобы не забыть ни одной темы, например:
- Остаточная стоимость
- Ограничения по пробегу
- Штрафы за досрочное прекращение
- Обязанности по техническому обслуживанию
- Варианты окончания аренды
Одним существенным преимуществом или недостатком лизинга является то, что не о чем договариваться, особенно об остаточной стоимости. Этот шаг может вызвать стресс у многих покупателей, поэтому устранение этого процесса может быть привлекательным. Тем не менее, не помешает запросить новую сделку по аренде автомобиля, чтобы уменьшить или отказаться от дополнительных сборов, и узнать о:
- Цена
- Денежный фактор
- Лимит пробега
- Первоначальный взнос
- Срок аренды
9. Заключите договор аренды
После того, как вы остановились на транспортном средстве, сядьте с вашим продавцом и подтвердите детали вашего лизинга до копейки. Убедитесь, что вы понимаете все условия, а затем подпишите документы на новый договор аренды. Вам, скорее всего, понадобится страховка, чтобы выгнать машину со стоянки.
Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля
Изучение того, как арендовать автомобиль, не является надежным. Есть вероятность совершить ошибку, поэтому держитесь подальше от этих распространенных ошибок:
Не уложиться в бюджет
Как и при любой крупной покупке, бюджетирование имеет важное значение. В зависимости от вашего соглашения, вам, скорее всего, потребуется аванс на несколько сборов плюс обычные расходы, связанные с транспортным средством. Вы захотите учесть страховку, регистрацию, налог с продаж, право собственности и сборы за документацию дилера.
Внесение большого первоначального взноса
Внесение значительного первоначального взноса по традиционному автокредиту является разумным финансовым решением, но это не так с арендой автомобиля. Сохраните свои деньги и инвестируйте их или используйте дополнительные деньги, чтобы погасить другой долг.
Отказ от Gap Insurance
Страхование от разрывов является выгодным вложением независимо от того, берете ли вы автомобиль в аренду или покупаете. Этот продукт покрывает разницу между тем, что покрывает ваша страховая компания, и вашими фактическими затратами на замену, если ваше транспортное средство полностью потеряно в результате кражи или столкновения. Если вам повезет, ваша лизинговая компания включит в свои контракты страховку на разрыв.
Превышение лимита пробега
Легко уговорить себя на привлекательную арендную плату за автомобиль своей мечты, но не стоит недооценивать количество миль, которое вы проедете на своем новом автомобиле. Поездка на велосипеде на работу — отличная идея, но как насчет импровизированной поездки в горы на выходных?
Просто будьте честны с собой с самого начала и выберите договор аренды с разумным пробегом для ваших обычных привычек вождения.
Не обслуживать автомобиль
Большинство лизинговых компаний требуют, чтобы арендатор поддерживал транспортное средство в отличном состоянии, и хотя вы имеете право на «нормальный износ», этот термин является субъективным и зависит от инспектора компании. В вашем контракте также может быть предусмотрено, что вы оплачиваете ремонт и техническое обслуживание, хотя на большинство новых арендованных автомобилей предоставляется гарантия производителя.
Ваш контракт может включать бесплатные плановые услуги, такие как замена масла, поэтому уточните это у своего продавца и рассмотрите возможность приобретения плана защиты от повреждений. Это дополнительное страхование автомобиля помогает защитить ваш кошелек от мелких повреждений.
Досрочное завершение аренды
Договоры аренды являются обязывающими контрактами, и их нарушение до истечения срока будет стоить вам денег. Если вы хотите вернуть автомобиль досрочно, вам может потребоваться внести единовременный платеж, равный остатку арендной платы. Вы, вероятно, также будете нести ответственность за другие сборы, такие как плата за утилизацию, и вы не можете продать машину, чтобы вернуть деньги, потому что она вам не принадлежит.
Если подержанные автомобили пользуются большим спросом, ваш дилер может заключить сделку и помочь вам досрочно расторгнуть контракт. Если нет, есть онлайн-компании, которые заключают сделки с людьми, которые хотят отказаться от аренды автомобиля, но это тоже будет стоить вам.
Аренда автомобиля на слишком долгий срок
Если вы продлите срок аренды, вы также можете столкнуться с серьезными денежными штрафами, особенно если вы выбрали закрытый тип соглашения. Каков наихудший сценарий? Ваша лизинговая компания может конфисковать ваш автомобиль, что негативно скажется на вашей кредитоспособности. К сожалению, даже изъятие не избавит вас от оплаты счета за эти сборы.
Как расторгнуть договор аренды
Когда вы приближаетесь к концу аренды, вам нужно убедиться, что вы готовы. По сути, у вас есть три варианта. Вы можете сдать машину, рассчитаться и отправиться в путь, или вы можете выкупить аренду и оставить себе машину, если она вам нравится. Третий и самый распространенный вариант – уехать на другой только что арендованной машине.
Автосалон, скорее всего, позвонит вам, чтобы назначить встречу для осмотра, если вы решите вернуть арендованный автомобиль. Прежде чем взять его, удалите все свои личные вещи и любые добавленные вами настраиваемые функции, например новую стереосистему.
Тщательно детализируйте автомобиль, если вы не уверены, что сделаете это самостоятельно, и убедитесь, что мелкие повреждения устранены заранее, чтобы снизить любые расходы, которые вы понесете, когда будете сдавать свой автомобиль.
Теперь, когда вы знаете, как арендовать автомобиль, вы можете решить, подходит ли он вам. Покупка или аренда во многом зависит от ваших личных предпочтений и финансового положения.
Если вам нужны ежемесячные платежи и свобода на короткий срок, лизинг может быть ответом. С другой стороны, если вы любите те моменты за рулем, путешествуя по шоссе, остерегайтесь ограничений пробега.
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
