Компании по страхованию автомобилей в большинстве штатов используют кредитный рейтинг и кредитную историю заявителя при расчете страховой премии. В результате многие заявители могут задаться вопросом, влияет ли стоимость страховки на кредитный рейтинг? Простой ответ – нет.
Автор Hearst Autos Research Опубликовано: 20 мая 2021 г.
Компании по страхованию автомобилей в большинстве штатов используют кредитный рейтинг и кредитную историю заявителя при расчете страховой премии. В результате многие заявители могут задаться вопросом, влияет ли стоимость страховки на кредитный рейтинг? Простой ответ – нет.
Посмотрите, что вы можете сэкономить на автостраховании.
Введите свою информацию, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на автостраховании.
Влияют ли котировки автострахования на кредитный рейтинг?
Страховые котировки не влияют на кредитный рейтинг. Несмотря на то, что страховые компании проверяют вашу кредитоспособность во время процесса котировки, они используют тип запроса, называемый «мягкой тягой», который не отображается для кредиторов. Вы можете получить столько запросов, сколько хотите, без негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. Это потому, что страховая компания не смотрит на ваш реальный счет; он просто использует информацию о вашей кредитной истории.
Какие виды кредитных запросов?
Существует два вида кредитных запросов:
- Мягкая тяга: Мягкое притяжение также называют непроизвольным исследованием. Он используется, когда кредиторы отправляют потенциальным клиентам предварительно одобренные предложения и когда потенциальные работодатели проверяют кредитную историю соискателей. Проверка собственного кредитного рейтинга также считается мягкой тягой, потому что вы не ищете кредит активно. Это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
- Жесткая тяга: Жесткая тяга является добровольной, что означает, что вы запросили проверку кредитоспособности, потому что подаете заявку на кредит. Вы заполняете заявку, дающую кредитору разрешение на проверку кредитоспособности, и они используют эту информацию, чтобы решить, утвердить ли вашу заявку на кредит и определить ее условия. Жесткое вытягивание указывает на то, что вы активно покупаете кредит, и это будет видно другим кредиторам. Слишком много жестких тяг плохо для вашего кредитного рейтинга.
Почему страховые компании проверяют кредитный рейтинг?
Страховые компании проверяют кредитные рейтинги, чтобы оценить риск, на который они идут, чтобы застраховать вас, объясняет Progressive. Исследования показывают, что люди с более низким кредитным рейтингом имеют историю подачи большего количества исков, что делает их более рискованными. Более высокие кредитные баллы коррелируют с более низким риском претензий. Водители с более низким кредитным рейтингом обычно платят более высокие взносы, чем водители с высоким кредитным рейтингом.
Что такое оценка автострахования?
Согласно WalletHub, оценка автострахования — это рейтинг, который страховые компании используют для прогнозирования того, может ли кто-то подать иск. Страховщики используют информацию из кредитных отчетов для определения риска.
Страховые компании учитывают несколько факторов при определении баллов автострахования. Это включает:
- Как недавно вы подали заявку на другой кредит, например, на авто или жилищный кредит
- Ваша история своевременных платежей
- Сколько лимитов вашей кредитной карты вы используете
- Количество кредитов и открытых кредитных линий, которые у вас есть, и их возраст
- Ваш долг
- Выкупа и банкротства
После того, как вы подаете заявку на страховое покрытие, вы разрешаете страховщику получить ваш кредит и другую информацию, необходимую для расчета вашей премии. В некоторых случаях компания запросит у вас разрешение на просмотр вашей кредитной информации при составлении предложения, чтобы они могли рассчитать более точную оценку. В обоих случаях запрос является мягким и не повлияет на ваш кредит.
Все ли штаты используют кредитные рейтинги для расчета страховых взносов?
Несколько штатов не используют кредитные баллы для расчета страховых взносов. В Калифорнии, Гавайях и Массачусетсе действуют законы, запрещающие страховщикам использовать кредитную историю для установления страховых тарифов.
Поскольку большинство штатов проверяют кредит, наличие плохой кредитной истории или ее отсутствие могут повысить ваши ставки. В зависимости от штата и страховой компании некоторые люди могут платить в среднем на 67 процентов больше премий за страхование своего автомобиля, чем люди с отличной кредитной историей. Кредит ниже среднего повышает ставки больше в одних штатах, чем в других.
Что такое кредитный рейтинг?
Equifax объясняет, что кредитный рейтинг — это трехзначное число, указывающее вероятность того, что вы оплатите свои счета и сделаете это вовремя. Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, TransUnion и Experian. Эти бюро рассчитывают ваш кредитный рейтинг на основе вашего кредитного отчета, который включает в себя:
- Ваша история платежей
- Ваш долг
- Длина вашей кредитной истории
Различные модели кредитного скоринга используют разные наборы данных. Некоторые модели включают ваш доход для расчета кредитного рейтинга, а другие включают то, какую часть вашего доступного кредита вы используете.
Влияют ли кредитные рейтинги на взносы по автострахованию?
Большинство компаний по страхованию автомобилей берут ваш кредитный отчет и используют ваш кредитный рейтинг и кредитную историю как один из факторов при установлении страховых взносов. Поддержание высокого кредитного рейтинга принесет пользу вашим финансам во многих отношениях, включая снижение страховых взносов.
Хотя ваша кредитная история может повлиять на размер страховых взносов, это не единственный фактор, который страховые компании учитывают при установлении ставок. Они также смотрят на:
- Ваша история вождения, которая оказывает еще более значительное влияние на страховые взносы.
- Где вы живете
- Ваш возраст
- Пол
- Семейное положение
- Тип транспортного средства, которым вы управляете
Раскрывают ли страховые компании кредитный запрос?
Некоторые страховые компании раскрывают кредитные запросы потенциальным клиентам, в то время как другие этого не делают. GEICO сообщает, что будет получать кредитный отчет в штатах, где это разрешено, но подтверждает, что это не влияет на кредитный рейтинг заявителя.
Сайт State Farm подтверждает связь между кредитными и страховыми претензиями, но не указывает, использует ли компания кредитный запрос. На сайте указано, что многие страховые компании используют кредитные баллы для определения ставок страховых взносов, если это разрешено законом.
В большинстве штатов страховые компании проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить риск, чтобы застраховать вас. Эти проверки являются мягкими тягами, поэтому они не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Поскольку получение нескольких страховых предложений не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поищите несколько страховых компаний, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.
Проверьте это, если вам нужна дополнительная информация, ресурсы или руководство по страхованию автомобиля.
Источники:
Hearst Autos Research, издаваемый независимо от редакции Car and Driver, публикует статьи об автомобилях и автомобильной промышленности, чтобы помочь читателям сделать осознанный выбор при покупке.
Этот контент импортируется из OpenWeb. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.
