Цитата о страховании ответственности автомобиля: все, что вам нужно знать

Покупка предложения по страхованию автомобиля с гражданской ответственностью — разумная идея, если у вас есть старый автомобиль и вы хотите отказаться от комплексного покрытия и страхования от столкновений.

Автор Hearst Autos Research Опубликовано: 12 мая 2021 г.

Посмотрите, что вы можете сэкономить на автостраховании.

Введите свою информацию, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на автостраховании.

Требуется ли страхование ответственности автомобиля?

Согласно законам 49 штатов, любое транспортное средство, которым вы управляете, должно быть застраховано автогражданской ответственностью. В штатах действуют разные ограничения, поэтому убедитесь, что у вас есть хотя бы минимальное страховое покрытие, предусмотренное вашим штатом.

Независимо от того, являетесь ли вы новичком или опытным водителем, страхование гражданской ответственности защитит ваши активы в случае аварии. Эта страховка покрывает расходы, связанные с травмами и ущербом имуществу в результате несчастного случая, который вы вызвали, и как материальный ущерб, так и телесные повреждения являются преимуществами для третьих лиц, которые вы не можете использовать лично.

Многие водители связывают ответственность с страхованием при столкновении, которое покрывает расходы на повреждение имущества и травмы. Однако в некоторых случаях разумным выбором является только страхование ответственности.

Страхование только гражданской ответственности описывает минимальную установленную законом сумму страховки, необходимую для управления автомобилем. В 22 штатах вам нужно покрытие ответственности только на минимальную сумму. В 28 других штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, вам также необходимо иметь одно или оба из следующих условий:

Защита от травм (PIP): Это покрывает ваши медицинские счета и счета ваших пассажиров после аварии, независимо от того, кто виноват.
Незастрахованный автомобилист: Если другой водитель, участвовавший в аварии, виновен, но не имеет страховки ответственности, это оплачивает ваши медицинские счета и счета за ремонт автомобиля.

Что покрывает страхование ответственности?

Автострахование гражданской ответственности имеет два основных элемента, каждый из которых имеет свои лимиты и покрытие:

Телесные повреждения (BI): Это покрывает медицинские расходы других сторон, если вы стали причиной несчастного случая. Это также включает потерю дохода, если их травмы мешают им работать. Согласно Acceptance Insurance, все штаты, кроме Флориды, требуют, чтобы у водителей была такая страховка.
Материальный ущерб: Это покрывает ремонт, причиненный транспортному средству или другому имуществу, если вы несете ответственность за аварию. Он также покрывает ваши судебные издержки и расходы на защиту, если вам предъявят иск за аварию. Это покрытие требуется во всех штатах.

Каковы лимиты страхования ответственности?

Каждая компания автострахования предлагает страхование автогражданской ответственности, но они делают это по своему усмотрению. Если за короткое время вы попали в несколько несчастных случаев, компания может счесть вас высокорисковым и отказать в покрытии. Лучше всего пройтись по магазинам, чтобы найти лучшие цены.

Ниже приведены типичные суммы покрытия, которые вы должны иметь при себе:

Материальный ущерб: Обычная сумма покрытия имущественного ущерба составляет 10,000 5000 долларов, но может варьироваться от 25,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов в зависимости от требований штата.
Телесное повреждение: Телесные повреждения разбиваются на человека и на несчастный случай. На человека – это предел, который один человек может получить за медицинские расходы и лечение. Страховая сумма за несчастный случай — это общая сумма, которую полис покрывает в случае травм. Например, для полиса 25/50 может выплачиваться до 25,000 50,000 долларов США на каждого человека, но не более XNUMX XNUMX долларов США за каждый несчастный случай.

У кого самая дешевая автостраховка?

Хотя страхование только ответственности дешевле, чем страхование с полным покрытием, оно сопряжено с определенными рисками. Например, страхование гражданской ответственности не поможет, если ваш автомобиль угнали. Вы должны принять во внимание стоимость ремонта, стоимость вашего автомобиля и свой финансовый риск, прежде чем принять решение о переходе на этот вариант.

ValuePenguin изучил лучшие страховые компании и обнаружил, что следующие страховщики предлагают одни из лучших ставок только для ответственности в течение шести месяцев:

США: 215 долларов США
Совхоз: 356 долларов.
GEICO: 409 доллар США
Прогрессивный: 462 доллара.
По всей стране: 502 долларов США
Олстейт: 695 доллар
Путешественники: 706 долларов.
Фермеры: $735

Стоит ли переходить на автострахование только с ответственностью?

Автострахование с полным покрытием — разумный выбор, когда ваш автомобиль новый, но со временем оно становится менее ценным. По мере старения вашего автомобиля всестороннее освещение столкновений с рекламой становится менее полезным, поэтому вы можете отказаться от него через определенное время.

Самая большая сумма, которую вы можете получить от претензии, — это ее фактическая денежная стоимость (ACV). Это соответствует тому, сколько будет стоить покупка того же автомобиля сегодня. Если ваш автомобиль полностью сломан, цена его ремонта может быть больше, чем его ACV.

Лучше всего отказаться от страховки на случай столкновения и комплексного покрытия, когда сумма страхового взноса, добавляемая к вашей франшизе, равна или превышает ACV вашего автомобиля.

Например, если стоимость вашего транспортного средства составляет 2200 долларов США, а годовой страховой взнос за ДТП и комплексное покрытие составляет 1800 долларов США с франшизой в размере 500 долларов США, максимальное значение, которое вы можете получить, превышает стоимость вашего автомобиля. В этом случае лучше всего перейти на страхование гражданской ответственности.

Если вы планируете перейти на страхование только гражданской ответственности, убедитесь, что вы можете позволить себе расходы, связанные с возможным несчастным случаем. В зависимости от возраста вашего автомобиля может иметь смысл отказаться от полного покрытия и переключиться на страхование ответственности. Как только вы примете решение, ходите по магазинам, чтобы найти лучшие цены.