Вам интересно, как страховщики определяют страховые цены на автомобили? Трудно дать один ответ на этот вопрос, поскольку каждая компания по страхованию автомобилей имеет свой собственный метод андеррайтинга.
Автор Hearst Autos Research Опубликовано: 23 апреля 2021 г.
Вам интересно, как страховщики определяют страховые цены на автомобили? Трудно дать один ответ на этот вопрос, поскольку каждая компания по страхованию автомобилей имеет свой собственный метод андеррайтинга. Поиск котировок у разных поставщиков автострахования может привести к совершенно разным ценам. В дополнение к транспортному средству, которым вы управляете, страховая компания будет учитывать вашу историю вождения, географическое положение и многие другие факторы.
Посмотрите, что вы можете сэкономить на автостраховании.
Введите свою информацию, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на автостраховании.
Факторы ставок автострахования
Некоторые из параметров, которые страховщики используют в своих расчетах, включают:
- Ваш кредитный рейтинг
- Количество лет, в течение которых вы были за рулем
- Есть ли у вас история несчастных случаев или претензий
- Ваш возраст
- Марка и модель автомобиля, которым вы управляете
- Сумма покрытия и тип, который вы покупаете
Хотя страховые компании используют одни и те же факторы ценообразования, Nerd Wallet отмечает, что разные фирмы придают разное значение важности каждого фактора.
Требования к государственному страхованию
В большинстве штатов требуется, чтобы водители имели страхование ответственности, которое покрывает медицинские расходы и материальный ущерб в случае аварии. Чем выше лимиты ответственности в вашем штате, тем выше ваши взносы по автострахованию. Большинство страховых компаний выражают ваше покрытие как 100/250/100, что означает 100,000 250,000 долларов ответственности за телесные повреждения на человека и 100,000 XNUMX долларов США за несчастный случай, а также XNUMX XNUMX долларов США за покрытие материального ущерба за несчастный случай. Nerd Wallet рекомендует увеличить страховое покрытие вашей ответственности с минимального штата до, по крайней мере, вашего собственного капитала, что увеличит вашу страховую стоимость и обеспечит более высокий уровень защиты ваших личных активов.
Возраст водителя
По данным Value Penguin, страховые ставки, как правило, самые высокие для водителей в возрасте 25 лет и младше. По статистике, в этой возрастной группе больше несчастных случаев и претензий, чем в других возрастных группах.
И наоборот, водители в возрасте 40 лет, как правило, имеют лучшие страховые ставки, потому что у них самый низкий статистический уровень аварийности по возрастным группам. Тем не менее, цены остаются относительно стабильными с момента, когда вам исполняется 30 лет, и до тех пор, пока вы не достигнете 60-летнего возраста, пока у вас не будет претензий и несчастных случаев. Зебра сообщает, что Nationwide и GEICO имеют лучшие ставки для состоящих в браке пожилых людей.
Марка и модель автомобиля
Тип транспортного средства, которым вы управляете, влияет на то, сколько вы платите за автострахование. Хотя рекомендуемая производителем розничная цена, или MSRP, коррелирует со стоимостью страховой премии, вы не всегда будете платить больше, чтобы застраховать автомобиль с высокой MSRP, такой как грузовик или внедорожник. Фактически, Value Penguin сообщает, что водители Ford F-150 имеют самые низкие средние тарифы на автострахование. Помимо стоимости автомобиля, премии варьируются в зависимости от рейтинга краш-тестов, уровня краж и характеристик безопасности.
Nerd Wallet сообщает, что страховка таких автомобилей в среднем стоит дороже:
- Электромобили из-за стоимости ремонта дорогих аккумуляторов и двигателей в этих автомобилях
- Автомобили с высоким уровнем угона, особенно если у вас есть комплексная страховка, покрывающая кражу.
- Роскошные автомобили из-за высокой стоимости ремонта, связанной с дорогими автомобилями из-за их более высоких скоростей и, как следствие, более высокого риска аварий и штрафов.
История вождения
Страховщики изучают ваше прошлое поведение за рулем, чтобы предсказать вероятность будущих аварий и претензий. Они взимают дополнительную плату за покрытие, если у вас высокий риск нарушений, штрафов и других инцидентов, исходя из более высокого риска предоставления вам полиса страхования автомобиля.
The Zebra сообщает, что после штрафа за вождение в нетрезвом виде ваши страховые тарифы могут возрасти до 75 процентов. Более того, эти более высокие премиальные цены могут длиться от трех до десяти лет.
Штраф за превышение скорости повышает страховые взносы в среднем на 25 процентов. Поиск цен от различных страховых компаний может помочь вам найти наиболее доступные тарифы покрытия. Например, водители со штрафом за превышение скорости платят за страховку в среднем всего на 5 процентов больше, чем водители с чистым послужным списком в American Family Insurance, в то время как Liberty Mutual увеличивает цены примерно на 35 процентов после штрафа за превышение скорости. Этот тип увеличения может оставаться в вашем послужном списке от одного до трех лет.
Несчастный случай по вине, приводящий к материальному ущербу, увеличивает страховые расходы более чем на 650 долларов в год в течение трех лет. По этой причине вы можете захотеть заплатить за ущерб, нанесенный вашему автомобилю, из своего кармана, если он стоит меньше, чем средний рост страховых взносов (около 2,000 долларов США за три года).
Кредитный рейтинг
Ваш трехзначный кредитный рейтинг влияет на ваши взносы по автострахованию, если только вы не живете в Массачусетсе, на Гавайях или в Калифорнии, где такая практика запрещена. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы, вероятно, будете платить за страхование автомобиля.
Географическое положение
Поскольку в каждом штате действуют разные минимальные требования к автострахованию, вы будете платить значительно разные страховые взносы в зависимости от того, где вы живете. Nerd Wallet сообщает, что вы будете платить как минимум на 200 процентов больше за покрытие, если вы живете в одном из самых дорогих штатов по сравнению со средними ставками полиса в самых доступных штатах. В дополнение к вашему штату, ваш почтовый индекс также влияет на ваши ставки автострахования.
Пол и семейное положение
В то время как пол оказывает лишь незначительное влияние на взносы по автострахованию, некоторые страховщики взимают несколько разные ставки для мужчин и женщин в зависимости от их статистических уровней риска. Для подростков и молодых людей мужчины, как правило, платят за страховку больше, чем женщины, но для старших возрастных групп эта тенденция меняется на противоположную. Однако закон штата запрещает эту практику в Пенсильвании, Северной Каролине, Монтане, Мичигане, Массачусетсе, Гавайях и Калифорнии.
Ваше семейное положение также может повлиять на стоимость страховки. Женатые люди обычно платят меньше за страхование, чем одинокие, разведенные или овдовевшие.
Помимо этих основных категорий, цены на страхование автомобилей меняются в зависимости от рода занятий, пробега и многих других деталей вашей истории. Из-за большого разнообразия факторов, влияющих на ваши ставки автострахования, большинство экспертов говорят, что поиск по магазинам — лучший способ найти самую низкую стоимость покрытия для ваших нужд. На самом деле, вы должны получать котировки для покрытия примерно раз в год или в любое время, когда ваши обстоятельства меняются.
Проверьте это, если вам нужна дополнительная информация, ресурсы или руководство по страхованию автомобиля.
Источники:
Hearst Autos Research, издаваемый независимо от редакции Car and Driver, публикует статьи об автомобилях и автомобильной промышленности, чтобы помочь читателям сделать осознанный выбор при покупке.
Этот контент импортируется из OpenWeb. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.
