Сколько стоит страхование автомобиля в месяц?

Если вы владеете или арендуете свой автомобиль, его страховка является не только законом, но и жизненно важной статьей расходов, которая защищает вас от ответственности в случае столкновения.

Автор Hearst Autos Research Опубликовано: 31 марта 2020 г.

Сколько стоит страхование автомобиля в месяц? Если вы владеете или арендуете свой автомобиль, его страховка является не только законом, но и жизненно важной статьей расходов, которая защищает вас от ответственности в случае столкновения.

Посмотрите, что вы можете сэкономить на автостраховании.

Введите свою информацию, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на автостраховании.

По данным NerdWallet, в среднем по стране взносы по автострахованию составляют от 1621 до 1758 долларов в год. Исходя из этого диапазона, средняя стоимость автострахования в месяц без учета скидок составляет 135 долларов для 40-летнего водителя без аварий по вине и с хорошей кредитной историей.

Стоимость вашей автомобильной страховки обычно включает в себя комплексное покрытие и страхование от столкновений, страхование ответственности и любое дополнительное покрытие, требуемое законодательством штата. Для минимального покрытия, требуемого законом, средняя стоимость автострахования для водителей с хорошей историей вождения и хорошей кредитной историей во всех штатах составляет 676 долларов в год и 56 долларов в месяц.

Ваша страховая премия по автомобилю определяется в соответствии с несколькими факторами, в том числе:

Демографическая
Тип автомобиля, марка и модель
История вождения
Кредитный рейтинг
Привычки вождения
Сумма и тип покрытия, который вы выбираете

Район

Value Penguin сообщает нам, что страхование регулируется по-разному в разных штатах. В среднем цена полиса с полным покрытием может составлять от 1300 долларов в штате Мэн до 8700 долларов в Мичигане. Он также может варьироваться в пределах штата в зависимости от факторов риска в определенных местах.

Если вы живете или храните свой автомобиль в районе, который считается «высоким риском», будь то из-за частых столкновений, преступности или погодных условий, у вас может быть более высокая страховая ставка, чем у водителя с аналогичным профилем в другом месте.

Скидки

Страховые компании предлагают различные скидки для водителей, которые предпринимают активные шаги по улучшению своих навыков вождения или демонстрируют ответственное вождение. Некоторые примеры включают скидки для водителей-студентов и скидки для взрослых водителей, которые посещают курсы безопасного вождения.

Средние ставки автострахования по компаниям

Вот рейтинг годовых страховых премий с полным покрытием по компаниям, согласно Value Penguin:

Эри: 1521 доллара
Совхоз: 1737 долларов.
Farm Bureau Mutual (группа IA): 1781 доллар США.
Американская семья: 2041 долларов.
Страховая компания автовладельцев: 2112 долларов.
GEICO: 2158 доллар США
По всей стране: 2293 долларов США
Прогрессивный: 2393 доллара.
Метрополитен: $2447
Путешественники: 3017 долларов.
Олстейт: 3545 доллар
Фермеры: $4280

USAA не входит в рейтинг, так как он ограничен нынешними и бывшими военнослужащими и их семьями, но его покрытие стоит 1307 долларов.

Для страхового полиса с полным покрытием Эри является самым дешевым в рейтинге. Что касается политики минимального покрытия, Farm Bureau является самым дешевым в рейтинге.

Средняя ставка автострахования по уровню покрытия

Ваша страховая премия зависит от вашего уровня покрытия и максимальной суммы, которую страховая компания заплатит по иску. В среднем страховой полис автомобиля покрывает до 50000 100000 долларов США на человека и 50000 500 долларов США за столкновение при покрытии телесных повреждений и 50000 100000 долларов США при покрытии материального ущерба, а также при столкновении и комплексном страховании с франшизой в размере 50000 долларов США. Это покрытие будет записано как 50 100 долларов США / 50 XNUMX долларов США / XNUMX XNUMX долларов США или XNUMX/XNUMX/XNUMX.

Если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, вам может потребоваться выбрать страховку GAP, которая покрывает разницу между суммой, причитающейся за автомобиль, и текущей стоимостью автомобиля.

Согласно The Zebra, вот средние ставки автострахования в зависимости от уровня покрытия в США:

Минимальное государственное покрытие: 302 доллара на шесть месяцев и 50 долларов в месяц.
Покрытие 50/100/50 телесных повреждений/имущественного ущерба: 350 долларов в течение шести месяцев и 58 долларов в месяц.
Покрытие 100/300/100 телесных повреждений/имущественного ущерба: 398 долларов в течение шести месяцев и 66 долларов в месяц.
Минимум штата с общей франшизой в размере 1000 долларов США: 607 долларов США в течение шести месяцев и 101 доллар США в месяц.
50/100/50 телесных повреждений/имущественного ущерба с общей франшизой в размере 1000 долларов США/столкновением: 653 доллара США в течение шести месяцев и 109 долларов США в месяц
100/300/100 телесных повреждений/имущественного ущерба с общей франшизой в размере 1000 долларов США/столкновением: 700 доллара США в течение шести месяцев и 117 долларов США в месяц
Минимум штата с полной франшизой в размере 500 долларов США и страховым покрытием: 689 долларов США в течение шести месяцев и 115 долларов США в месяц.
50/100/50 телесных повреждений/имущественного ущерба с полной франшизой в размере 500 долларов США и франшизой при столкновении: 735 долларов США в течение шести месяцев и 123 доллара США в месяц
100/300/100 телесных повреждений/имущественного ущерба с полной франшизой в размере 500 долларов США и франшизой при столкновении: 781 долларов США в течение шести месяцев и 130 доллара США в месяц

Средние ставки автострахования по возрасту и полу

Simple Dollar говорит, что несколько дополнительных факторов влияют на страховой взнос на автомобиль, например, ваш возраст. Возраст используется, чтобы указать, насколько велик риск водителя для страховой компании. Молодые или неопытные водители представляют более высокий риск для страховой компании, поэтому у них более высокие страховые взносы.

После того, как водителям исполнилось 30 лет, на страховые взносы по автострахованию влияет пол. Молодые водители-мужчины могут иметь надбавку на 10 процентов выше, чем у молодых водителей-женщин. Это связано с тем, что страховые компании учитывают тенденции данных, которые показывают, что молодые водители-мужчины чаще:

Водите часто
Получить штрафы за превышение скорости
Опыт столкновений
Получить судимости за вождение в нетрезвом виде

В нескольких штатах запрещено ценообразование на основе пола, включая Гавайи, Монтану, Пенсильванию, Северную Каролину, Массачусетс и Калифорнию. В некоторых районах Мичигана также действует запрет на ценообразование с учетом пола.

В штатах, где разрешено ценообразование на гендерной основе, разница в страховых взносах между мужчинами и женщинами составляет менее 1 процента. Средние шестимесячные страховые взносы по автострахованию в разбивке по полу:

Мужчина: 734.90 долларов.
Женщина: 739.94 долларов

Как видите, разница в премиях между взрослыми водителями-мужчинами и взрослыми женщинами-водителями незначительна, хотя пол влияет на премии для молодых водителей. В среднем молодые водители-мужчины в возрасте от 16 до 19 лет получают надбавки почти на 600 долларов выше, чем молодые водители-женщины в возрасте от 16 до 19 лет.