Уплата страхового взноса за автострахование позволяет вам и вашему транспортному средству быть застрахованным. Понимание того, что такое премия и как рассчитывается стоимость, может помочь вам составить бюджет на собственные расходы на страхование автомобиля.
Уплата страхового взноса за автострахование позволяет вам и вашему транспортному средству быть застрахованным. Понимание того, что такое премия и как рассчитывается стоимость, может помочь вам составить бюджет на собственные расходы на страхование автомобиля.
Посмотрите, что вы можете сэкономить на автостраховании.
Введите свою информацию, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на автостраховании.
Что такое премия по автострахованию?
Премия по страхованию автомобиля — это сумма денег, которую вы регулярно платите за страхование своего автомобиля. Некоторые люди платят свои страховые взносы ежемесячно, в то время как другие платят за шесть месяцев или год страхового покрытия за один раз. Оплачивая страховой взнос на автомобиль, вы обеспечиваете покрытие, которое оплатит то, что указано в вашем полисе, например, столкновение, ответственность или комплексные льготы. Те, кто несет больший риск для страховой компании, как правило, платят более высокие страховые взносы.
Когда вы покупаете автомобильную страховку в выбранной вами страховой компании, вы платите за защиту от значительной финансовой ответственности, которую вы понесете, если станете причиной аварии и причините ущерб своему автомобилю, транспортному средству или имуществу другого лица и / или людям в любое транспортное средство. Каждая страховая компания рассчитывает риск и устанавливает свои собственные ставки, хотя Value Penguin сообщает, что премии обычно основаны на трех ключевых факторах:
- Информация о вас как о водителе.
- Информация о типе транспортного средства, которым вы управляете.
- Тип покрытия в вашем полисе.
Если вы хотите сэкономить на взносах по автострахованию, полезно сравнить тарифы нескольких страховых компаний.
Как рассчитываются страховые взносы?
Policy Genius сообщает, что при расчете и установлении премий по автострахованию компании используют несколько факторов и соображений. Цель этих расчетов — сбалансировать вероятность того, что вы подадите иск, и сумму, которую вам придется заплатить за страховое покрытие. Например, женщина средних лет, которая водит старый универсал, как правило, будет платить меньшую надбавку, чем мужчина-подросток, который водит дорогой спортивный автомобиль. Вероятность того, что страховой компании придется возместить ущерб молодому водителю-мужчине, выше, а стоимость ремонта его дорогой спортивной машины будет больше, чем стоимость ремонта старого универсала.
Все страховые компании используют свои собственные формулы при расчете страховых взносов, и многие из этих компаний регулярно обновляют и изменяют свои формулы. Согласно Nerdwallet, некоторые из наиболее распространенных факторов, учитываемых при расчете премий, включают:
- Личные данные о водителе: Эти личные данные включают пол и возраст водителя. У молодых водителей меньше опыта, и с них взимается более высокая ставка. Страховые компании также обычно считают, что молодые водители более склонны к риску, чем водители старшего возраста, хотя с пожилых водителей обычно взимают более высокие ставки, чем с водителей среднего возраста. Когда водитель достигает возраста 25 лет, его страховая премия обычно снижается.
- Местонахождение: Компании по страхованию автомобилей рассчитывают риск на основе вашего почтового индекса и обычно ищут районы с более высоким уровнем преступности, более высоким уровнем аварий и интенсивным движением. Те, кто живет в менее населенных районах или с более безопасными почтовыми индексами, могут претендовать на более низкие ставки.
- История вождения: Еще одним фактором, влияющим на ваши страховые взносы на автомобиль, является вероятность того, что вы станете причиной аварии. Ваша история вождения может быть индикатором этого фактора. Специалист по оценке рисков проверит, как долго вы водите машину и сколько нарушений в вашей истории. Водители с чрезмерными нарушениями считаются высокорисковыми и могут не иметь права на покрытие в некоторых страховых компаниях. В большинстве случаев страховые компании учитывают только три-пять лет истории вождения, поэтому все, что произошло до этого периода времени, обычно не будет учитываться против вас или влиять на ваши ставки.
- Кредитный рейтинг: Ваша финансовая история отражается в вашем кредитном рейтинге, и страховые компании используют этот показатель для расчета вашего риска. Зебра заявляет, что те, у кого более низкий кредитный рейтинг, более рискованны для страхования, поскольку они могут не платить свои страховые взносы вовремя или вообще.
- Тип машины: Тип транспортного средства, которым вы управляете, влияет на ваши страховые взносы, поскольку страховые компании учитывают, сколько им придется заплатить за ремонт или замену вашего автомобиля. Импортные автомобили могут стоить еще дороже, так как требуют специализированного ремонта и более дорогих запчастей. Если ваш автомобиль оснащен определенными функциями безопасности, вы можете претендовать на скидку на страховые взносы. Некоторые из наиболее распространенных функций, на которые распространяются скидки, включают контроль устойчивости, антиблокировочную систему тормозов, подушки безопасности и ремни безопасности.
- Покрытие по полису: Некоторые варианты покрытия и дополнения повысят ваши страховые взносы, например экстренная помощь на дороге. Согласно Credit Karma, вы также можете снизить свою премию, выбрав полис без определенных вариантов покрытия или с более высокой франшизой.
- Суммы покрытия: Вы должны соответствовать установленному государством минимальному страховому покрытию, когда вы едете, но некоторые полисы автострахования предлагают более высокие суммы покрытия, которые стоят дороже. Тем не менее, важно найти баланс между минимальной и более высокой суммой, поскольку требуемые государством минимальные суммы, как правило, ниже, чем фактические расходы, за которые вы можете нести ответственность, если вы участвуете в крупном столкновении.
Хотя это одни из наиболее часто учитываемых факторов при расчете страховых взносов, каждая страховая компания взвешивает эти факторы по-разному. Одна компания может придавать большое значение вашей истории вождения, в то время как другая может уделять больше внимания вашему возрасту или местоположению. Покупки и получение нескольких котировок помогут вам найти лучший курс.
Что может повлиять на страховые взносы на ваш автомобиль?
Одним из факторов, который почти наверняка увеличит ваши страховые взносы на автомобиль, является ответственность за автомобильную аварию, особенно если эта авария привела к значительным травмам и / или ущербу. Нарушения правил дорожного движения, такие как превышение скорости, также могут привести к повышению ставок.
Сравните тарифы на автострахование
Страховые компании по-разному оценивают основные факторы, и большинство из них не публикует подробностей о своих формулах или о том, как они рассчитывают страховые взносы.
Как часто я должен платить премию?
Как часто вы платите взносы по автострахованию, зависит от компании, хотя наиболее распространенными интервалами являются ежегодно, раз в два года и ежемесячно.
Премии, франшизы и котировки
В дополнение к вашим страховым взносам вы также несете финансовую ответственность за франшизу, которая представляет собой сумму, которую вы должны выплатить из своего кармана, прежде чем страховая компания что-либо заплатит. Например, если вы попали в аварию, в результате которой вашему автомобилю был нанесен ущерб на сумму 500 долларов, а ваш полис включает франшизу в размере 250 долларов, вы должны заплатить 250 долларов до того, как страховая компания выплатит остальные 250 долларов.
