Одним из первых шагов к покупке автомобиля является расчет того, сколько вы должны потратить.
Покупка автомобиля – это волнительный шаг в жизни человека, особенно для тех, кто впервые приобретает автомобиль. Это также может показаться ошеломляющим и запутанным. Когда вы начнете сравнивать варианты, вы можете обнаружить, что автомобили стоят дороже, чем вы думали.
Поскольку цены как на новые, так и на подержанные автомобили продолжают расти, вы можете спросить, сколько автомобилей я могу себе позволить? Перед покупкой ознакомьтесь с этим полезным руководством, в котором указано, сколько вы можете позволить себе потратить на ежемесячный платеж, а также даны советы по снижению затрат.
Руководство по покупке автомобиля на основе дохода
Большинство финансовых экспертов рекомендуют тратить на автомобиль не более 10% вашей ежемесячной зарплаты. Этот процент не включает все расходы, связанные с владением автомобилем, такие как автомобильная страховка, топливо, техническое обслуживание, парковка и ремонт. При расчете общей суммы, которую вы можете позволить себе тратить на транспортные расходы каждый месяц, стремитесь к примерно 20% вашего дохода.
Например, если вы приносите домой 50,000 4,167 долларов в год после вычета налогов, ваша ежемесячная заработная плата, вероятно, составит около 10 416 долларов. Исходя из рекомендации XNUMX%, вы могли бы разумно позволить себе ежемесячно платить около XNUMX долларов за автомобиль.
Конечно, вам не нужно тратить полные 10% вашего ежемесячного заработка на автомобиль. Если вы найдете более дешевую модель, которая подходит для ваших нужд, всегда разумно сохранить любые дополнительные деньги, которые вы заработаете, на будущее.
Расчет общих расходов на автомобиль
Прежде чем выбрать автомобиль, полезно сесть и подсчитать, сколько других расходов может составлять каждый месяц. К ним относятся расходы на ремонт, техническое обслуживание, топливо и страхование, и вы должны оплачивать их в дополнение к платежу по автокредиту.
Расходы на топливо
Цены на газ колеблются, но вы можете посмотреть на средние значения в вашем районе и планировать соответственно. Если вы живете в той части страны, где стоимость жизни выше среднего, вы можете захотеть составить бюджет на высоком уровне, потому что расходы на топливо могут возрасти.
Страхование автомобиля
Еще одна статья расходов, связанных с владением автомобилем, — это автомобильная страховка. В каждом штате есть законы, требующие от водителей соблюдения определенных минимальных сумм покрытия. Точные требования к покрытию зависят от штата, но вы можете посмотреть, что требуется вашему штату, чтобы получить представление о том, сколько вам придется потратить, чтобы застраховать свой автомобиль.
Большинство страховых компаний основывают стоимость на нескольких ключевых факторах:
- Возраст страхователя
- История вождения
- Марка и модель
- Район
- Кредитная история
Некоторые штаты ограничивают факторы, которые страховые компании могут использовать при расчете ставок. Кроме того, не все страховые компании придают одинаковое значение каждому фактору. Вы можете претендовать на более низкую ставку в одной компании на основе ее формулы расчета.
Прежде чем вы подсчитаете, сколько будет стоить ваша автомобильная страховка каждый месяц, полезно запросить несколько предложений от различных страховых компаний. Вы можете получить приблизительную оценку того, что вы будете платить, которую вы можете использовать при создании бюджета автомобиля.
Ремонт и обслуживание
Все автомобили требуют технического обслуживания и ремонта, поэтому важно предусмотреть соответствующие расходы. Если вы покупаете совершенно новый автомобиль, производитель или дилерский центр могут предоставить бесплатную замену масла и другие услуги по техническому обслуживанию в течение определенного периода. Но когда эта сделка закончится, вы будете нести ответственность за регулярную замену масла и замену шин.
Запланируйте эти расходы, взглянув на стоимость владения автомобилем, который вы рассматриваете. Некоторые автомобили, в том числе роскошные и экзотические модели, требуют больше обслуживания и ремонта, чем другие.
Если вы покупаете старый автомобиль, вы можете в конечном итоге заплатить больше за ремонт, поскольку детали изнашиваются и ломаются. Планируя заранее, вы потенциально можете избежать разочарования из-за неожиданного счета за ремонт или техническое обслуживание автомобиля.
Используйте калькулятор доступности автомобиля
Когда вы определите, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль, следующим шагом будет внесение цифр в калькулятор доступности автомобиля. Этот полезный инструмент показывает, сколько вы можете позволить себе взять взаймы с помощью автокредита, исходя из вашего кредитного уровня, расчетной процентной ставки, срока кредита и предпочтительного ежемесячного платежа.
Некоторые калькуляторы доступности автомобилей используют другие данные для определения предполагаемой оплаты за автомобиль при вводе общей стоимости. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы ответить на вопрос, сколько автомобилей я могу себе позволить? Когда вы оцениваете различные аспекты автокредита, вы можете выбрать предпочтительный ежемесячный платеж за автомобиль.
Как определить, какую машину вы можете себе позволить
Когда вы подумаете, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль, выполните следующие действия:
Оцените свой доход
Сумма, которую вы получаете каждый месяц в качестве дохода, определяет, сколько автомобилей вы можете себе позволить. Основываясь на зарплате, вы можете получить более высокое число, поэтому убедитесь, что вы всегда используете свою заработную плату при расчете суммы 10%.
Важно не попасть в кредит на покупку автомобиля, который больше, чем вы можете себе позволить. Неуплата ежемесячных платежей может негативно сказаться на вашей кредитной истории и затруднить получение кредита в будущем.
Подумайте о своих привычках
Если это не первая ваша покупка автомобиля, подумайте о своем предыдущем опыте покупки автомобилей. У вас есть привычка владеть автомобилем в течение нескольких лет или вы предпочитаете перейти на новый автомобиль в течение года или двух после его покупки?
Если вы относитесь к первой категории, лучшим вариантом может быть покупка нового или подержанного автомобиля. Для тех, кто относится к последней категории, лизинг может быть лучшим выбором, потому что он дает возможность получить новый автомобиль за меньшие деньги.
Независимо от того, что вы решите, убедитесь, что вы можете ежемесячно вносить платежи за автомобиль, а также оплачивать страхование автомобиля и другие расходы на транспортное средство.
Определитесь со сроком кредита
Автомобильные кредиты поставляются с различными вариантами сроков. Большинство кредиторов предлагают условия кредита от 24 до 84 месяцев. Более длительный срок кредита означает более низкий ежемесячный платеж, но это также означает, что вы платите больше процентов. Легко увлечься новым автомобилем, но эта новизна пройдет, и вы можете застрять в платежах за нее еще на много месяцев.
Если возможно, постарайтесь не брать кредит на подержанный автомобиль на срок более 36 месяцев. Если вы покупаете новую поездку, ориентируйтесь на срок 60 месяцев или меньше. Выплата автомобиля раньше помогает уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. Кроме того, слишком большое продление срока может привести к тому, что вы будете должны за машину больше, чем она стоит, особенно после первого года, когда амортизация высока.
Еще одним фактором, влияющим на стоимость автомобиля, является процентная ставка. Если у вас хороший кредит, вы, как правило, можете претендовать на более низкую ставку. Некоторые производители предлагают более низкие процентные ставки при покупке нового автомобиля, но общая стоимость новой модели, вероятно, будет больше, чем вы бы потратили на подержанный автомобиль. Учитывайте все эти факторы при сравнении вариантов кредита и процентных ставок.
Определите свой первоначальный взнос
Первоначальный взнос – это наличные деньги, которые можно положить на покупку автомобиля. Вы не можете профинансировать первоначальный взнос, поэтому разумно экономить до тех пор, пока у вас не будет около 10-20% от общей стоимости автомобиля. Кредитор может потребовать определенный процент за новый автомобиль, но может быть более гибким в отношении первоначального взноса, необходимого для подержанного автомобиля.
При использовании калькулятора автокредита вы можете ввести сумму, которую вы должны внести, чтобы лучше понять, сколько вы будете тратить каждый месяц. Первоначальный взнос снижает ежемесячный платеж, потому что он уменьшает общую сумму, которую вы занимаете у кредитора.
Если на момент покупки у вас есть автомобиль для обмена, вы можете еще больше уменьшить сумму кредита. Обычно вы продаете свой автомобиль дилеру, где покупаете новый или подержанный автомобиль. Включение обмена в качестве части сделки также может снизить сумму налога с продаж, которую вы должны заплатить.
Определите целевую цену
Когда вы вычислите сумму первоначального взноса и то, что вы можете одолжить, сложите эти числа вместе, чтобы получить целевую цену. Не забудьте включить в общую сумму налоги и сборы, которые зависят от штата. Если вы хотите получить приблизительную оценку дополнительных затрат, вы можете добавить 10% от рекламируемой цены наклейки или продажной цены автомобиля, который вы хотите купить.
Сравнить автомобили
Теперь, когда вы знаете, сколько машин вы можете себе позволить, начинается самое интересное. Вы можете начать покупать автомобили, соответствующие вашему месячному бюджету, сравнивая характеристики и опции. Если вы решите купить подержанный автомобиль, вы можете сэкономить на покупке нового. Однако, поскольку спрос на автомобили увеличился, цены как на подержанные, так и на новые автомобили выросли.
Лизинг против покупки автомобиля
В поисках автомобиля вы можете задаться вопросом, что лучше заключить: договор финансирования или лизинга. Автолизинг позволяет арендовать новый автомобиль у дилера на оговоренный срок.
Вы должны иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на это, и автосалоны часто предъявляют другие требования к арендаторам. Ежемесячный платеж по аренде, как правило, намного ниже, чем то, что вы платили бы каждый месяц, если бы вы финансировали тот же автомобиль.
Однако по истечении срока лизинга вы перестаете владеть автомобилем. Вместо этого вы можете либо заключить новый договор аренды на другое транспортное средство, либо приобрести автомобиль, который вы брали в лизинг, по фиксированной цене.
Не все договоры аренды допускают выкуп, поэтому, если вы заинтересованы в этом варианте, важно убедиться, что он доступен. Если вы не покупаете автомобиль, с вас могут взиматься дополнительные сборы, связанные с превышением пробега и его состоянием.
Как снизить стоимость автомобиля
Если вы хотите платить меньше за подержанный или новый автомобиль, учитывайте несколько факторов:
Улучшите свой кредитный рейтинг
Во-первых, это ваш кредитный отчет. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам, как правило, придется платить более высокую процентную ставку, что увеличивает ежемесячный платеж за автомобиль. Предприняв шаги для улучшения кредитного рейтинга, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.
Обменять автомобиль
Еще один способ уменьшить общую сумму платежа за автомобиль — сдать автомобиль в торговый центр. Несмотря на то, что вы можете не получить столько же, как при продаже автомобиля в частном порядке, обмен может уменьшить общую сумму, которую вы берете взаймы у кредитора.
Ищите дополнительные источники дохода
Если автомобиль, который вы хотите, не соответствует рекомендации 10-15%, изложенной выше, вы можете подумать о том, чтобы найти другую работу. Увеличение вашего годового дохода или выплата на руки позволяет вам тратить немного больше на ежемесячный платеж.
Часто задаваемые вопросы: сколько я могу позволить себе потратить на автомобиль?
Ниже приведены часто задаваемые вопросы, связанные с тем, сколько вы можете позволить себе потратить на автомобиль:
Сколько автомобилей я могу позволить себе исходя из зарплаты?
Лучше всего потратить около 10-15% от вашей зарплаты на оплату автомобиля. Некоторые покупатели путают свой валовой доход с чистым доходом, из-за чего сумма, которую вы можете себе позволить, может вырасти. При расчете суммы, которую вы можете потратить на автомобиль, убедитесь, что вы всегда смотрите на свой чистый доход после уплаты налогов.
Сколько я должен потратить на машину, если я заработаю 60,000 долларов?
Если ваша брутто-зарплата составляет 60,000 3,750 долларов США, ваша ежемесячная заработная плата, вероятно, составит около 25 долларов США, при условии, что около 10% вашей заработной платы уходит на налоги и другие расходы. Исходя из расчета 15-562.50%, вы должны тратить не более 375 долларов США на ежемесячный платеж за автомобиль. На нижнем конце ваш автомобильный платеж составит XNUMX долларов.
Каковы лучшие компании по автокредитованию?
Многие кредиторы предлагают автокредиты с конкурентоспособными ставками. Некоторые покупатели предпочитают финансировать через дилерский центр, что может иметь смысл при покупке нового автомобиля. Другие обращаются через свои личные банки или кредитные союзы, так как установленные отношения могут давать клиентам право на более низкие ставки.
При сравнении кредиторов обратите внимание на такие факторы, как процентная ставка, которую вы можете получить, варианты сроков и наличие ограничений по кредитам. Кредитные союзы, традиционные кредиторы и банки используют разные формулы для определения того, кто может претендовать на получение кредита.
Прежде чем совершить импульсивную покупку и приобрести автомобиль, который не соответствует вашему бюджету, потратьте некоторое время на то, чтобы обдумать покупку и ее долгосрочные последствия. Приняв лучшее финансовое решение, вы можете защитить себя, обеспечив при этом набор колес, который вам нужен.
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
