Если у вас ограниченная кредитная история, вооружитесь нужными инструментами, прежде чем пытаться купить автомобиль.
Кредит — это огромная часть покупки автомобиля в большинстве ситуаций, и если у вас нет кредитной истории, вы можете задаться вопросом, как вы будете себя чувствовать на рынке автокредитования. Вы можете купить машину без кредита, но будем честными: купить машину без кредита намного сложнее. У вас, вероятно, будет меньше вариантов, и это может потребовать некоторого исследования. Но можно купить машину без кредита.
Покупка автомобиля без кредита требует знаний, финансовой стабильности и продуманной стратегии. Кроме того, это зависит от вашей ситуации.
У вас есть лишние деньги? Есть ли в вашей жизни финансово ответственные люди, которые могут вам помочь? Какой тип автомобиля вы хотите? Ответы на эти вопросы помогут вам выбрать лучший способ купить автомобиль с минимальным кредитом.
Почему кредитная история важна для покупателей автомобилей?
Кредитная история важна для кредиторов, потому что они рассматривают ее как свидетельство ваших финансовых привычек. Обычно они хотят видеть, что вы возвращаете свои долги. Кроме того, они хотят знать, что у вас есть опыт управления кредитами и кредитными счетами.
Просмотр вашей кредитной истории также помогает им понять ваше текущее финансовое положение. Кредиторы могут беспокоиться о том, что люди с большими долгами не смогут позволить себе еще один значительный ежемесячный платеж. В результате кредиторы обычно хотят знать, сколько вы должны по другим кредитам.
Если вы получите одобрение на получение автокредита, ваша кредитная история повлияет на процентную ставку. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки людям с отличной кредитной историей, в то время как люди со значительной задолженностью обычно получают более высокие процентные ставки.
Поэтому очень важно понимать, что содержится в вашем кредитном отчете, улучшать его, если можете, и ориентироваться на кредиторов, которые приветствуют заемщиков с ограниченной кредитной историей.
Где купить машину без кредита
Новые заемщики могут купить автомобиль без кредита, но вам, возможно, придется попробовать несколько мест. Некоторые финансовые учреждения более гибкие, чем другие. Изучите варианты финансирования автомобиля без кредитной истории:
Банки
Банки регулярно предоставляют автокредиты квалифицированным покупателям. Тем не менее, вам обычно требуется доказательство ответственного заимствования для банка, чтобы одобрить вас для автокредита.
У каждого банка есть свои стандарты, поэтому общение с несколькими банками может помочь вам найти тот, который может работать с вами. Подумайте, как доказать свою финансовую ответственность другими способами, например, предъявив подтверждение стабильного дохода или регулярных своевременных платежей по аренде.
кредитные союзы
Кредитный союз обычно является более удобным вариантом, чем банк, для покупателя автомобиля без кредитной истории. Эти учреждения являются некоммерческими организациями, которые делятся своей прибылью со своими членами.
Обычно они представительны, и представители часто более открыты для работы с людьми с минимальным или несовершенным финансовым прошлым. Запишитесь на прием в местный кредитный союз, чтобы узнать о своей способности получить кредит на покупку автомобиля.
Кредитные союзы также иногда предлагают кредиты строителя кредита. В то время как получение автокредита и его погашение помогает улучшить ваш кредитный рейтинг, эти кредиты помогают заемщикам с минимальной или плохой кредитной историей улучшить свое положение. Затем кредитный союз сообщает о ваших ежемесячных платежах в бюро кредитных историй, помогая вам создать более впечатляющий профиль.
Онлайн-кредиторы
Онлайн-кредиторы — это финансовые учреждения, которые работают в Интернете и предоставляют финансирование заемщикам, которые выполняют свои условия. Критерии варьируются в зависимости от кредитора, но онлайн-кредиторы иногда предлагают кредиты покупателям с небольшой кредитной историей или без нее. Некоторые онлайн-кредиторы взимают высокие процентные ставки с покупателей с субоптимальным кредитом, поэтому остерегайтесь хищнического кредитования.
Независимые продавцы
Вы можете не подавать заявку на автокредит, если покупаете автомобиль напрямую у независимого продавца. Вы можете найти людей, продающих свои автомобили, на интернет-форумах, в социальных сетях или в вашем районе. Эти подержанные автомобили часто дешевле, чем автомобили в дилерском центре.
Однако покупка сторонних продуктов сопряжена с риском. Осмотрите автомобиль и отнесите его механику для осмотра перед покупкой. Вы даже можете попросить продавца предоставить отчет об истории автомобиля. Если вы найдете надежный автомобиль по цене, которую вы можете себе позволить, покупка у человека, а не у компании, может быть хорошим вариантом для людей с небольшой кредитной историей или без нее.
Финансирование «Купи здесь, заплати здесь»
Планы «Купи здесь, заплати здесь» позволяют вам финансировать покупку автомобиля непосредственно в дилерском центре. Процентные ставки, как правило, невыгодны, поэтому присмотритесь, прежде чем приступать к дилерскому финансированию. Кроме того, вы подчиняетесь политике дилера, что может быть не в ваших интересах.
Советы по покупке автомобиля без кредитной истории
Следуйте этим рекомендациям, чтобы максимизировать свои шансы на успех при покупке автомобиля без кредитной истории:
Проверьте свой кредит
Даже если вы никогда не брали деньги в долг, все равно проверьте свою кредитную историю. Важно знать, что видят кредиторы, когда просматривают вашу информацию. Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год.
Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Большинство экспертов сходятся во мнении, что 600 и более баллов помогут вам получить автокредит. Помните, что некоторые кредиторы сосредотачиваются на одобрении покупателей с субстандартным кредитом, поэтому 600 не является жестким пределом.
Получите хорошую сделку
Минимизируйте сумму, которую вам нужно занять, если это возможно. Кредиторам может быть удобнее одобрить вас без установленной кредитной истории, если вы запросите разумную сумму в рамках вашего бюджета.
Убедитесь, что вы не поддаетесь дилерским наценкам. Используйте Kelley Blue Book, чтобы определить рыночную стоимость нужной вам марки, модели и года выпуска. Вы откроете для себя множество способов найти выгодную покупку нового или подержанного автомобиля, в том числе:
- Воспользовавшись рекламными акциями
- Покупка подержанного автомобиля
- Сравнение цен от нескольких дилеров
- Переговоры о цене покупки
- Использование конкурентных предложений
Положите больше денег
Один из способов завоевать доверие кредиторов — внести значительный первоначальный взнос. Существенный первоначальный взнос минимизирует размер вашего кредита и показывает кредиторам вашу финансовую стабильность.
Эксперты обычно рекомендуют вносить первоначальный взнос в размере от 10 до 20 процентов от покупной цены автомобиля.
Если вы можете совершить более крупный платеж, это может принести вам пользу. Если вы можете немного подождать с покупкой автомобиля, вы можете потратить это время, откладывая деньги на первоначальный взнос, если позволяют финансы.
Найти поручителя
Поручители — отличный способ для новых заемщиков пополнить свою кредитную историю и претендовать на получение кредита. Поручитель — это человек, который соглашается погасить ваш автокредит, если вы не выполняете свои платежи.
Это требует доверия, поэтому обычно лучше выбрать кого-то, с кем у вас близкие отношения. Многие люди просят родителя, партнера, члена семьи или близкого друга подписать для них автокредит.
Ваш поручитель также должен иметь хорошую кредитную историю. Некоторые эксперты рекомендуют выбирать поручителя с кредитным рейтингом 660 и выше. Также важно, чтобы они были в состоянии взять на себя долг. Ссуда отображается как задолженность в их кредитном отчете, даже если вы делаете платежи, и они совместно подписывают в качестве формальности.
Получение поручителя может быть ответственностью и для вас. Любые пропущенные или просроченные платежи могут повлиять на кредит вашего поручителя. Чтобы не повредить оба ваших кредитных отчета, усердно платите ежемесячные платежи.
Создайте кредитную историю
Если вы посвятите некоторое время получению кредита перед покупкой автомобиля, вы можете претендовать на получение автокредита с более выгодными условиями и более низкой процентной ставкой. Действия, которые необходимо предпринять, могут включать:
- Получение кредитной карты: Использование кредитной карты для небольших рутинных покупок, таких как продукты и бензин, и погашение ежемесячного остатка может улучшить вашу кредитную историю. Возможно, вам придется начать с обеспеченной кредитной карты, требующей первоначального взноса.
- Станьте авторизованным пользователем: Кто-то, кому вы доверяете, может добавить вас в качестве авторизованного пользователя учетной записи кредитной карты, позволяя истории покупок и платежей влиять на ваш кредит. Выберите кого-то с надежными финансовыми привычками, чтобы убедиться, что это принесет вам пользу.
- Оплачивайте счета вовремя: История платежей является важным компонентом кредитных отчетов, поэтому убедитесь, что вы оплачиваете все счета полностью и вовремя. Даже если законопроект не сообщается агентствам потребительской отчетности, он может помочь вам выработать хорошие кредитные привычки.
- Учет арендных платежей: Арендная плата и коммунальные услуги редко влияют на ваш кредит, но иногда вы можете потребовать, чтобы кредитор сообщал о ваших платежах в бюро кредитных историй. Обратите внимание, что этот вариант не всегда возможен, и вам, возможно, придется заплатить комиссию.
Оплата наличными
Еще один способ приобрести автомобиль без кредита — это купить автомобиль за наличные. Этот вариант зависит от наличия большого количества ликвидных денег, и он может быть не во всех сценариях. Платить наличными, вероятно, проще всего, если вы присматриваетесь к подержанному автомобилю.
Например, во многих дилерских центрах есть запасы автомобилей стоимостью менее 15,000 10,000 долларов или даже XNUMX XNUMX долларов для покупателей с ограниченным бюджетом. Вы также можете работать с независимым продавцом или торговаться, чтобы получить более низкую цену.
Оплата наличными может быть сложнее, если вы хотите новую машину, особенно роскошную или большой внедорожник. Но это, безусловно, возможно, если покупка находится в рамках вашего бюджета. Покупка наличными в дилерском центре дает несколько преимуществ:
- Минимальная амортизация: Все автомобили теряют в цене в течение своего срока службы, но оплата сразу означает, что ваш автомобиль не обесценится быстрее, чем вы сможете его погасить. Это означает отсутствие шансов отрицательного капитала.
- Нет интереса: Избежать автокредит означает избежать процентов. Это означает, что ваш автомобиль стоит меньше в конце концов.
- Удобное бюджетирование: Единовременная оплата наличными может помочь вам уложиться в бюджет в автосалоне. Поразительные функции и обновления могут звучать красиво, когда вы платите за них со временем, но они могут не стоить того, когда вы платите за все сразу.
Подтвердите свой доход
Вы также должны указать свой статус занятости и доход, чтобы получить автокредит. Если у вас есть работа и вы зарабатываете достаточно, чтобы с комфортом оплачивать ежемесячные платежи, эта возможность может убедить кредитора рассматривать вас как надежного заемщика. Убедитесь, что ваша история работы надежна при подаче заявки на автокредит без кредита.
Является ли отсутствие кредита таким же, как плохой кредит?
Кредиторы не рассматривают заявки без кредита и заявки с плохой кредитной историей одинаково. Люди с обширной кредитной историей и плохой кредитной историей обычно кажутся кредиторам финансово ненадежными.
Если вы новичок в заимствовании, особенно если вы молодой заемщик, кредиторы часто проявляют больше понимания. Вы не кажетесь безответственным; у них нет никаких доказательств того, что вы не являетесь.
Шаги, которые нужно предпринять, чтобы купить автомобиль без установленной кредитной истории
Рассмотрим следующие шаги, которые необходимо предпринять, чтобы сесть за руль автомобиля:
- Решите, хотите ли вы финансировать автомобиль: Взвесьте плюсы и минусы финансирования по сравнению с оплатой наличными. Примите решение, которое лучше всего подходит для ваших целей и бюджета.
- Определите свой бюджет: Решите, сколько вы можете позволить себе занять или потратить. Если вы планируете взять кредит на покупку автомобиля, рассмотрите сумму долга, с которой вы согласны, и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.
- Исследуйте свои варианты: Узнайте, какие кредиторы могут быть открыты для работы с заемщиками с низким или нулевым кредитом. Не забудьте посетить местный кредитный союз.
- Подать заявкупредварительная квалификация:Пройти предварительную квалификацию. Когда вы это сделаете, кредиторы могут проверить ваш кредитный рейтинг и оценить, могут ли они одобрить вас. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг. В свою очередь, кредиторы могут помочь вам установить ваши ожидания.
- Сравните предложения кредиторов: Просмотрите их, как только вы обнаружите, что несколько кредиторов могут одобрить вам автокредит. Рассмотрите процентную ставку, срок кредита и ежемесячный платеж за автомобиль, чтобы определить, какой из них является лучшим предложением.
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
