Хотя различные учреждения, от дилерских центров и банков до кредитных союзов и онлайн-кредиторов, предлагают автофинансирование, лучшее место для получения автокредита зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и ежемесячный доход.
Помимо дома, автомобиль является одной из самых крупных покупок, которые вы когда-либо совершали. У большинства из нас нет тысяч долларов, чтобы полностью окупить эти инвестиции. Таким образом, вам, вероятно, придется воспользоваться автоматическим финансированием. Хорошая новость заключается в том, что вы не одиноки, так как многие водители полагаются на кредиторов, начиная от дилерских центров и онлайн-провайдеров и заканчивая банками и кредитными союзами.
Особенно, если у вас есть приличный кредитный рейтинг, получить автокредит, как правило, довольно легко. Сложность заключается в выборе идеального кредитора. Подойдет ли вам дилерский центр или традиционный кредитор, зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, идеальная продолжительность срока кредита и сумма денег, которую вы можете внести.
Какой кредитор вы выберете, возможно, так же важно, как решить, какой автомобиль купить. Вам нужен поставщик, который может предложить конкурентоспособные ставки автокредита и ограниченные сборы для финансирования вашего нового или подержанного автомобиля. Таким образом, вы можете управлять своим новым автомобилем, зная, что сможете вовремя вносить платежи и сохранять свое финансирование как можно более доступным.
Хотя легко увлечься покупкой нового автомобиля, рассмотрите возможность изучения вариантов автофинансирования в дополнение к последним маркам и моделям. Сравнение нескольких кредиторов поможет вам обеспечить идеальные условия кредита и доступные процентные ставки. Зная, что искать в провайдере и рассмотрев плюсы и минусы различных вариантов, вы обнаружите лучшее место для получения автокредита в зависимости от вашей уникальной ситуации.
Автосалон
Многие покупатели автомобилей используют автокредиты у дилеров для финансирования своих новых автомобилей. Ниже перечислены три основных типа, но обязательно узнайте у своего дилера, какие варианты вам доступны:
Финансирование дилерских центров
Автосалоны обычно сотрудничают со сторонними кредиторами. Когда вы выбираете финансирование через дилера, дилерский центр выступает в качестве посредника между вами и банком, кредитным союзом или другим кредитным учреждением. Этот тип финансирования упрощает процесс поиска кредита, позволяя дилеру взять на себя весь процесс.
Стоит отметить, что финансирование, организованное дилером, часто требует, чтобы вы платили за удобство, которое оно предоставляет. Кредиторы часто компенсируют вашему дилерскому центру работу в качестве посредника и перекладывают расходы на вас. Кроме того, вы упустите возможность провести собственное сравнение, чтобы найти наиболее доступную процентную ставку. Тем не менее, многие люди не против заплатить немного больше за простоту, которую обеспечивает финансирование, организованное дилером.
Кэптивные финансовые компании
Поскольку производители автомобилей хотят, чтобы потребители могли легко покупать их автомобили, многие бренды имеют собственные финансовые отделы. Некоторые примеры этих отделов, также известных как кэптивные финансовые компании, включают Ford Credit, Honda Financial Services и Toyota Financial Services.
Когда вы покупаете автомобиль, ваш дилерский центр может отправить заявку на получение кредита в свою кэптивную финансовую компанию. Кроме того, вы можете подать заявку онлайн перед посещением дилерского центра, если вы укажете марку и модель автомобиля, который вы хотите.
Кэптивные финансовые компании являются привлекательным вариантом финансирования из-за рекламных сделок. В некоторых случаях вы можете воспользоваться APR (годовые процентные ставки) от 0 процентов. Имейте в виду, что этот тип финансирования обычно доступен только для заемщиков, которые соответствуют установленному минимальному кредитному рейтингу.
Купите здесь, заплатите здесь Финансирование
Финансирование по принципу «купи здесь, заплати здесь» предполагает, что автосалон выступает в качестве независимого кредитора. Дилерский центр подсчитывает, какой риск вы представляете как заемщик, и использует его анализ для определения условий вашего кредита. В течение срока действия кредита вы будете вносить фиксированные ежемесячные платежи непосредственно в автосалон. Дилерский центр обычно устанавливает устройство, которое находит или отключает ваш автомобиль, если вы задерживаете платежи.
Обратите внимание, что этот вид кредитования часто привлекает людей с плохой кредитной историей. Дилерские центры, как правило, взимают более высокие процентные ставки и дополнительные сборы, чтобы компенсировать этих более рискованных заемщиков. Пока вы читаете мелкий шрифт своего кредитного договора, вы можете определить, подходят ли условия для вашей ситуации.
Банки
Когда людям нужно одолжить деньги в финансовом учреждении, их первая мысль часто состоит в том, чтобы пойти в банк. Как и следовало ожидать, банки могут помочь вам с финансированием, необходимым для покупки нового или подержанного автомобиля. Банки, как правило, предлагают низкие процентные ставки заемщикам, которые соответствуют установленному минимальному кредитному рейтингу.
Эти учреждения также предлагают другие поощрения, такие как скидки, когда вы подписываетесь на автоматические платежи со своей учетной записи. Обратите внимание, что банк может отказать в предоставлении кредита, если вы покупаете определенный тип автомобиля. Например, многие учреждения не будут финансировать транспортные средства, которые превышают определенный возраст или пробег.
Какие банки предлагают доступные ставки по автокредиту?
Ниже представлен обзор двух национальных банков с одними из самых доступных ставок по автокредитам. Вы также можете изучить ставки других национальных банков или выбрать местное или региональное учреждение, которое может предложить более выгодные процентные ставки по автокредитам.
Банк Америки
У Bank of America есть автокредиты с фиксированной процентной ставкой всего 4.34 процента и 4.54 процента для покупки новых и подержанных автомобилей у дилеров соответственно. Если вы хотите купить автомобиль, который вы уже взяли в лизинг у дилера, воспользуйтесь 5.19-процентной годовой процентной ставкой Bank of America для ссуды на выкуп лизинга. Участники программы Preferred Rewards могут получить скидку до 0.50% на свои процентные ставки.
США банк
Банк США — еще один надежный кредитор с одними из лучших ставок по автокредитам. Подайте заявку на предварительное одобрение для использования в участвующих дилерских центрах и разблокируйте годовую процентную ставку от 4.74% на срок до шестидесяти месяцев. Если вы рефинансируете автокредит, вы можете воспользоваться годовой процентной ставкой всего 5.29 процента на срок до тридцати шести месяцев.
Должны ли вы получить автокредит в вашем банке или у дилера?
Хотя есть и другие доступные варианты автокредита, вы можете задаться вопросом, что лучше получить автокредит в вашем банке или дилерском центре, поскольку мы уже обсудили эти два типа финансирования. У нас нет однозначного ответа, так как правильный тип финансирования во многом зависит от вашей ситуации.
Например, представьте, что у вас отличный кредитный рейтинг. Ваша положительная кредитная история дает вам право на низкие процентные ставки от банков. Если вы хотите немного упростить процесс кредитования, подумайте о том, чтобы обратиться в кэптивную кредитную компанию в вашем дилерском центре. Команда финансовых экспертов позаботится обо всем, предоставив вам конкурентоспособные ставки по автокредитам.
Кроме того, вы можете выбрать финансирование через дилера, если у вас плохая кредитная история. Дилерские центры обычно имеют более высокие процентные ставки, но менее избирательны при определении приемлемости заемщика. Хотя в конечном итоге вы заплатите немного больше, вы оцените удобство таких вариантов, как финансирование по договоренности с дилером и покупка здесь, оплата здесь взаймы.
кредитные союзы
Кредитный союз отличается от банка тем, что является некоммерческой, а не коммерческой организацией, но предлагает многие из тех же услуг, что и банк. Кредитные союзы предоставляют текущие счета, сберегательные счета и, конечно же, автокредиты. Поскольку его члены, которые пользуются этими различными услугами, являются владельцами, а не акционерами, кредитный союз, как правило, предоставляет более низкие процентные ставки. Кредитный союз даже предлагает большую гибкость в отношении приемлемости, чем банк, а это означает, что это учреждение является желательным вариантом, если у вас низкий кредитный рейтинг.
Какие кредитные союзы предлагают доступные автокредиты?
Вот некоторые из самых популярных национальных кредитных союзов среди потребителей, которые ищут доступные автокредиты. В дополнение к рассмотрению этих ставок, рассмотрите возможность шоппинга. Вы могли бы быть в состоянии найти другой федеральный кредитный союз или местный кредитный союз с более низким APR.
Потребительский кредитный союз
Хотя Consumers Credit Union является кредитным союзом, базирующимся в Иллинойсе, членство в нем доступно людям по всей стране. Потребители кредитных союзов могут воспользоваться ставками по автокредитам от 3.49% годовых. Другие преимущества включают в себя возможность 100-процентного финансирования вашей покупки, ремонт механического оборудования с круглосуточной аварийной службой и необходимость платить только проценты по невыплаченному остатку. Кроме того, участники могут претендовать на снижение ставки до 24 процента.
Федеральный кредитный союз Пентагона
Федеральный кредитный союз Пентагона, также известный как кредитный союз PenFed, обслуживает клиентов кредитных союзов во всех пятидесяти штатах. Ставки всего 4.44 процента годовых на срок до 36 месяцев. Федеральный кредитный союз Пентагона предлагает продукты, начиная от кредитов на подержанные и новые автомобили и заканчивая кредитами на рефинансирование. Другие продукты этого федерального кредитного союза включают защиту Gap, защиту от долгов и расширенную гарантию на ваш автомобиль.
Онлайн-кредиторы
Еще один вариант получения автофинансирования через онлайн-кредиторов. Эти кредиторы с готовностью рекламируют свои продукты, что позволяет вам легко сравнивать ставки, не выходя из дома. Некоторые сайты даже позволяют просматривать условия кредита от нескольких кредиторов на одной странице.
Онлайн-кредиторы особенно привлекательны для тех, у кого плохая кредитная история, поскольку эти компании, как правило, более снисходительны при определении права на получение займа. Знайте, что онлайн-кредитор может взимать с неидеальных заемщиков процентные ставки до 25 процентов и более, поэтому найдите время, чтобы присмотреться. С другой стороны, онлайн-кредиторы вознаграждают заемщиков хорошей кредитной историей, предлагая идеальные процентные ставки. Годовая процентная ставка онлайн-кредитора может быть даже в пределах диапазона годовой процентной ставки кредитного союза.
Примеры онлайн-кредиторов для автокредитов
Одним из примеров онлайн-кредитора является LightStream, который предлагает низкие фиксированные ставки до 3.99% годовых для новых автомобилей. Помимо финансирования подержанных автомобилей и предоставления кредитов на рефинансирование, LightStream помогает финансировать покупку классических автомобилей.
Другой пример онлайн-кредитора — Carvana. Хотя этот сайт отличается от традиционного дилерского центра тем, что он продает подержанные автомобили через Интернет, у него есть отдел финансирования для своих клиентов. Вы можете использовать калькулятор автокредитования Carvana, чтобы определить, на какие ставки вы имеете право. Несмотря на то, что потребители с хорошей кредитной историей получают доступ к самым низким процентным ставкам, Carvana может претендовать на получение финансирования независимо от вашей кредитной истории.
У какого кредитора лучшие ставки по автокредитам?
Трудно сказать, у какого кредитора лучшие ставки по автокредитам, так как это во многом зависит от вашего финансового положения. Например, кредитор может объявить о низкой годовой процентной ставке, на которую вы не имеете права из-за плохой кредитной истории. Если у вас далеко не звездный кредитный рейтинг, дилерские центры, кредитные союзы или онлайн-кредиторы, вероятно, сработают лучше всего. Возможно, вам придется платить больше процентов, но лучше претендовать на эти предложения, чем вообще ничего. Те, у кого лучшая кредитная история, как правило, получают лучшие ставки по автокредитам в банках.
Обратите внимание, что хороший автокредит выходит за рамки процентных ставок. Вам нужно предложение, которое позволит вам вернуть сумму на ваших условиях. Например, вы можете попросить снизить ежемесячные платежи, чтобы контролировать свой бюджет. Более высокие ежемесячные платежи идеально подходят для тех, кто хочет быстрее выбраться из долгов.
Кроме того, рассмотрите, какие сборы есть у кредитора. Скрытые сборы могут компенсировать преимущества годовой процентной ставки по кредиту. Наконец, вы захотите рассмотреть вопрос о том, насколько авторитетным является кредитор. Учреждения с хорошим рейтингом от Бюро финансовой защиты потребителей и Бюро по улучшению бизнеса часто являются безопасными ставками.
Где проще всего взять автокредит?
Если вам постоянно отказывают в автокредитах, вы можете задаться вопросом, где проще всего его получить. Кредитные союзы часто предоставляют свои финансовые пакеты клиентам с плохой кредитной историей. Вы также можете найти доступное финансирование через представительства и онлайн-кредиторов, хотя вы должны ожидать более высокие процентные ставки. Банки, как правило, более эксклюзивны при предоставлении кредитов, так как они хотят, чтобы потребители имели хорошие кредитные рейтинги.
Что такое хорошая ставка по автокредиту?
Определение хорошей ставки автокредита зависит от различных факторов, основным из которых является ваш кредитный рейтинг. Experian сообщает, что потребители с кредитным рейтингом FICO 720 или выше платят за новые автомобили в среднем 3.65 процента. Те, у кого кредитный рейтинг ниже 579, в среднем 14.39 процента для новых автомобилей. Короче говоря, вы хотите, чтобы ваш кредит как можно выше, чтобы получить разумную ставку.
Что нужно знать при подаче заявки на автокредит
Независимо от того, какого кредитора вы выберете, вы можете улучшить условия автокредита, узнав больше об этих соглашениях. Вот некоторые ключевые моменты, которые следует знать и которые помогут вам в переговорах с дилерскими центрами, банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами:
Как работает автокредит
Во-первых, давайте обсудим, как работает автокредит. Это тип личного кредита, который использует ваш автомобиль в качестве залога и дает вам деньги, необходимые для финансирования покупки автомобиля. Это идеальное решение для потребителей, которые не могут полностью оплатить свой автомобиль при первоначальной покупке. Потребитель может использовать свой автомобиль, поскольку он расплачивается с кредитором в соответствии с условиями своего контракта. По истечении срока кредита заемщик вносит окончательный платеж и получает 100-процентное право собственности на автомобиль.
Пользовательское соглашение
Каждый автокредит поставляется с условиями. Хотя легко увлечься волнением от покупки нового автомобиля, обязательно прочитайте свое соглашение перед подписанием. Вы должны полностью понимать все, от того, что вы должны каждый месяц до того, как производить платежи кредитору. В ваших условиях также будут указаны процентная ставка, продолжительность срока и применимые сборы.
Годовые процентные ставки против процентных ставок
Конечно, кредитор не собирается давать вам деньги, необходимые для покупки автомобиля бесплатно. Учреждения зарабатывают деньги, взимая с заемщиков процент от общей суммы, которую они хотят занять. Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает с вас, хотя годовая процентная ставка может быть более точным представлением того, что вы в конечном итоге должны. APR учитывает комиссию в дополнение к процентной ставке и предлагает стандартизированный способ сравнения ставок от разных поставщиков.
Первоначальный взнос
Многие кредиторы потребуют от заемщиков внесения первоначального взноса, прежде чем предоставлять им кредитные предложения. Первоначальный взнос — это первоначальный взнос для крупной сделки до того, как начнется финансирование. Заемщики часто предпочитают вносить первоначальный взнос, поскольку это может сократить срок кредита и дать им право на более низкую процентную ставку. С точки зрения кредитора, авансовый платеж выгоден, поскольку он обеспечивает капитал и защищает кредитора в случае дефолта заемщика.
Если годовая процентная ставка кредитора кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, рассмотрите возможность проведения дополнительных исследований, чтобы выявить комиссии. Замечание о комиссиях может помочь вам понять, что, казалось бы, привлекательный автокредит не так разумен, как вы думали. Например, некоторые кредиторы вводят штрафы за досрочное погашение кредита. Эти сборы могут быстро увеличиться или заманить вас в ловушку на более длительный срок кредита, чем необходимо.
Требования кредитного рейтинга и другие условия приемлемости
Кредитные учреждения обычно отдают предпочтение заемщикам с хорошей кредитной историей. История выплат кредиторам указывает на то, что заемщик с меньшей вероятностью не выполнит свои обязательства по кредиту. Даже если кредитор готов предложить вам кредит, ваш кредитный рейтинг может быть недостаточно высоким, чтобы претендовать на рекламируемую минимальную ставку по кредиту. Таким образом, заемщики должны искать вокруг, чтобы убедиться, что они получают лучшее предложение.
Помимо требований кредитного рейтинга, кредиторы имеют другие условия приемлемости. Например, они могут потребовать, чтобы вы сделали минимальный первоначальный взнос, чтобы доказать свою приверженность кредиту и предоставить вам более низкие годовые процентные ставки. Вам также может потребоваться предоставить подтверждение определенной суммы дохода, чтобы продемонстрировать свою способность своевременно производить платежи. Кроме того, кредиторы часто применяют страховые требования для защиты активов и обеспечения ссуды в случае дефолта. Условия страхования варьируются в зависимости от кредитора, но большинство учреждений требуют, чтобы вы получили полис полного покрытия, который сочетает в себе страхование от столкновений, ответственности и комплексное страхование.
Как подать заявку на автофинансирование при покупке в частном порядке
Многие люди полагаются на дилерские центры, когда отправляются за покупками автомобилей, из-за их обширных запасов и сертифицированных программ подержанных автомобилей. Тем не менее, вы можете обратиться к частному продавцу, чтобы получить конкретную модель или избежать дилерских сборов. Хотя подержанные автомобили от частных продавцов, как правило, дешевле, вам, вероятно, все равно потребуется финансирование, чтобы сделать платежи более управляемыми.
К счастью, вы можете подать заявку на автофинансирование при покупке в частном порядке. Банки, кредитные союзы и другие кредитные учреждения предлагают популярные финансовые продукты, известные как кредиты для частных лиц. Кредитор проверяет ваше право на получение кредита в качестве заемщика, определяя, соответствуете ли вы установленным требованиям минимального кредитного рейтинга и дохода.
Если вы соответствуете требованиям, кредитор выплатит сумму, которую вы должны частному продавцу или держателю залога. Затем вы будете вносить платежи кредитору каждый месяц, чтобы погасить сумму, которую вы должны, плюс проценты. Частные кредиты для вечеринок помогут вам расширить свои возможности при покупке автомобиля, но обязательно присмотритесь к ценам, чтобы найти наиболее доступную ставку.
Как получить лучшие автокредиты
Поиск учреждения, которое обслуживает вашу уникальную финансовую ситуацию, является одним из лучших способов получить лучший автокредит. Обратите внимание, что у вас также есть возможность изменить свои обстоятельства и получить идеальное предложение независимо от того, какого кредитора вы выберете. Ниже приведены несколько советов экспертов, которые помогут получить более выгодные условия:
Улучшите свой кредитный рейтинг
Улучшение вашего кредитного рейтинга дает массу преимуществ, поэтому нет причин не заниматься этим делом. Вам будет проще арендовать квартиру, купить дом, претендовать на более низкие проценты по кредитной карте и, да, получить более выгодные автокредиты. Восстановление низкого кредитного рейтинга может показаться сложной задачей, но это далеко не невозможно.
Начните с получения ваших кредитных отчетов от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Заемщики со справедливым кредитом могут просматривать пункты, чтобы определить, что помогает или вредит их баллам. Вы даже можете заметить ошибки, которые можно исправить, обратившись в агентство.
Вы также можете улучшить свой счет, составив соответствующий бюджет, чтобы вы могли погасить свой долг как можно быстрее. Кроме того, вы можете снизить использование кредита, распределив платежи между аккаунтами или запросив более высокий кредитный лимит. Другие эффективные стратегии включают ограничение ваших запросов на сложные запросы и сохранение открытых старых учетных записей, чтобы улучшить часть вашей оценки, связанную с возрастом кредита.
Максимизируйте свой первоначальный взнос
Ваш первоначальный взнос – это то, что вы платите кредитору авансом. Чем больше денег вы сможете положить, тем лучше. Одна из причин, по которой вы захотите раскошелиться на большее количество денег в начале, заключается в том, что это может дать вам право на более низкие процентные ставки.
Кредиторы часто готовы вознаграждать преданных потребителей конкурентоспособными годовыми процентными ставками. Еще одна причина, по которой больший первоначальный взнос выгоден, заключается в том, что он может помочь вам сократить срок кредита. Быстрая выплата кредита позволяет вам наслаждаться вождением автомобиля без долгов.
Конечно, сделать больший первоначальный взнос легче сказать, чем сделать. Если вы не планируете покупать автомобиль какое-то время, потратьте следующие несколько месяцев на накопление. Те, кому нужно срочно приобрести автомобиль, могут рассмотреть возможность обмена своего старого автомобиля. Собственный капитал вашего автомобиля открывает доступ к наличным деньгам от дилерских центров или частных покупателей, а это означает, что вам не придется вкладываться в свои сбережения так сильно или даже вообще не вносить значительный первоначальный взнос.
Запросить идеальный период кредита
Большинство кредитных учреждений гибки в своих сроках кредита, что дает вам свободу определять, насколько медленно или быстро вы хотите погасить сумму, которую вы заняли. Автокредиты обычно предоставляются с шагом в двенадцать месяцев и могут длиться от двух до восьми лет.
Более короткий срок кредита идеально подходит для того, чтобы платить меньше в целом, но ваши ежемесячные платежи будут выше. Вы можете запросить более короткий срок, чтобы максимизировать экономию. В качестве альтернативы, более длительный срок кредита требует от вас платить меньше в месяц, но больше в целом. Более длительные сроки идеальны для потребителей, которые не могут позволить себе высокие ежемесячные платежи.
Подумайте, хотите ли вы купить новый или подержанный автомобиль
Поскольку новые автомобили, как правило, дороже, чем старые автомобили, последняя и самая лучшая модель будет стоить вам дороже. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку, купив новый автомобиль. Кредиты на подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что вы получаете меньшую отдачу от затраченных средств. В конечном счете, вам решать, хотите ли вы более высокую стоимость нового автомобиля с более низким процентом или более низкую стоимость подержанного автомобиля с более высоким процентом.
Подать заявку на предварительное одобрение
Некоторые потребители не решаются подать заявку на предварительное одобрение, потому что они считают, что это обязывает их к автокредиту. Однако важно отметить, что в этих программах просто указывается, сколько учреждение предоставит вам кредит, и указывается ожидаемая процентная ставка. Предложение действительно в течение определенного периода времени, что позволяет вам сохранить цену, пока вы продолжаете делать покупки. Предварительное одобрение помогает сделать ваше пребывание в дилерском центре менее напряженным, поскольку вы можете использовать его в качестве рычага воздействия во время переговоров.
Что нужно знать о рефинансировании автокредита
Возможно, вы не ознакомились с этим руководством перед тем, как выбрать кредитора. То, что когда-то казалось выгодным автокредитом, превратилось в высокие ежемесячные платежи, чрезмерные комиссии и другие невыгодные условия. К счастью, вам не нужно ждать до конца срока.
Многие кредиторы предлагают рефинансирование автокредита, чтобы помочь вам сэкономить в течение срока действия вашего кредита. По сути, это означает получение нового кредита для погашения старого кредита. Если вы найдете подходящего кредитора, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки и более низкие ежемесячные платежи. Как и в случае с автокредитами в первый раз, важно найти лучшую сделку по рефинансированию.
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
