Будь то глава 7 или 13, банкротство — это трудная ситуация, но есть выход, и вы можете его проехать.
Несмотря на экономический подъем, многие американцы считают банкротство единственным выходом, когда финансовые обстоятельства переполняют их, или потеря работы или болезнь превращают радужное будущее в катастрофу. Банкротство дает некоторое время и передышку для погашения долгов, или оно может полностью списать эти долги. Но банкротство — это не финансовая карта «Выйти из тюрьмы бесплатно». Это имеет последствия, и одно из них заключается в том, что получить новый кредит на такую дорогостоящую вещь, как автомобиль, будет труднее и дороже. К счастью, вы можете оправиться от банкротства, восстановить свой кредит и вернуться в экономическое русло. Так как же покупка автомобиля фигурирует в уравнении?
Последние новости о кредитах
Покупка автомобиля имеет смысл после банкротства, если вы относитесь к нему как к инструменту улучшения своего финансового положения. Покупка автомобиля или грузовика после банкротства не имеет никакого смысла, если это заставляет вас перенапрягать свои финансы, ставя вас в ситуацию, когда выплаты по кредиту становятся проблемой или еще хуже. Покупка слишком дорогого автомобиля или покупка его слишком рано после банкротства не поможет вам и может отправить вас обратно в финансовую пропасть. Но, очень тщательно получая автокредит на условиях, с которыми вы можете справиться, вы можете начать восстанавливать свою кредитоспособность. «Если кто-то [после банкротства] может получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля и ежемесячно вносить платежи вовремя, ссуда поможет им восстановить кредит», — Сара Титс, старший адвокат по работе с клиентами в консультационной фирме GreenPath Financial Wellness, сказал CD.
Глава 7 и Глава 13
В Соединенных Штатах существует два типа личного банкротства, и каждый из них имеет последствия для потенциальной покупки автомобиля. В случае банкротства по главе 7 суд ликвидирует ваши активы и распределяет их среди ваших кредиторов, а ваши долги по существу списываются. Довольно часто определенные активы освобождаются от ликвидации до определенной стоимости. Транспортное средство может быть одним из таких активов, потому что суды по делам о банкротстве обычно признают, что автомобиль нужен человеку, чтобы получить и сохранить работу. Весь процесс Главы 7 относительно короткий, обычно менее шести месяцев. По словам Титса, после получения уведомления о выписке вы освободитесь от долгов, но в вашем кредитном отчете также будет указана информация о банкротстве, которая будет действовать в течение 10 лет. Это, как правило, приведет вас к самому рискованному и самому дорогому концу пула автомобильных кредитов: субстандартному кредитованию.
Банкротство по главе 13 существенно отличается от главы 7. При банкротстве по главе 13 долг реструктурируется, а не погашается. Хорошей новостью является то, что вы сохраняете свои активы, а не видите, что подавляющее большинство того, что у вас есть, ликвидируется для погашения долга. Плохая новость заключается в том, что это длительный процесс, который может занять до пяти лет. В течение этого многолетнего периода принятие существенного дополнительного долга — это не только ваше решение; также требуется разрешение суда по делам о банкротстве. «Управляющий по банкротству рассмотрит одну вещь: следует ли рассматривать [новый] автомобиль как необходимость или как роскошь», — сказал Титс.
Разрешение на получение автокредита на покупку скромного транспортного средства часто дается судом. Но, как и в случае с лицом, подавшим заявление по главе 7, банкротство по главе 13 станет черной меткой, которая останется с вами, как правило, на семь лет. Это также пометит вас как перспективного субстандартного кредита.
Выбор при покупке автомобиля после банкротства должен быть скромным
Покупатели субстандартных кредитов получают автокредиты и покупают новые автомобили каждый день недели. Важный вопрос не в том, можете ли вы купить автомобиль; это ты ли должен Купи один. Если вы возьмете субстандартный кредит, есть вероятность, что с вас будет взиматься процентная ставка в три-четыре раза выше, чем с тех, кто имеет лучшие кредитные рейтинги. В то время как процентные ставки по автокредитам для наименее рискованных покупателей в настоящее время колеблются около 4.0 процента, Associated Press недавно сообщило, что ставка для субстандартных заемщиков взлетела до 16.8 процента.
Тем не менее, получение кредита по высокой ставке может быть выгодным, если вы покупаете недорогой и надежный автомобиль, который улучшит вашу ситуацию с трудоустройством. Купите скромный подержанный «транспортный автомобиль», который не будет стоить вам более 15 процентов от общей суммы вашего заработка. Отложите покупку новенькой машины до тех пор, пока вы не приведете свой финансовый дом в порядок и банкротство не останется позади.
Однако, к сожалению, многие потребители, пережившие банкротство, не могут устоять перед этим совершенно новым, роскошным набором колес. И некоторые автомобильные дилеры пользуются этими людьми, предлагая им финансирование, часто под непомерные проценты, прекрасно зная, что они, вероятно, не выплатят кредит. Если они это сделают, автомобиль будет конфискован, а деньги, которые покупатель автомобиля заплатил по кредиту, будут конфискованы. Покупатель автомобиля оказывается без машины и без денег, что является двойным финансовым ударом.
Вот краткие советы по покупке автомобиля после банкротства:
1. Восстановите свой кредит
Банкротство по главе 7 должно погасить ваши долги, но вы должны проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что это произошло. Если некоторые из счетов, которые должны были быть закрыты в результате банкротства, не будут закрыты, это нанесет дополнительный ущерб вашему кредитному рейтингу. Если вы видите проблемы, исправляйте их.
2. Восстановите свой кредит
Если у вас есть непогашенные кредиты, которые пережили банкротство, убедитесь, что вы тщательно и вовремя производите платежи. Получите обеспеченную кредитную карту, которая требует внесения денежного залога и обычно используется для восстановления кредита. Если вы вовремя вносите минимальные платежи и поддерживаете баланс счета ниже кредитного лимита на защищенной карте, вы улучшите свой кредитный рейтинг. Действуйте таким образом не менее года, прежде чем пытаться купить автомобиль в кредит.
3. Магазин, магазин, магазин для вашего автокредита
Потенциальные покупатели с банкротством в своей кредитной истории часто сталкиваются с чрезвычайно высокими процентными ставками, но эти процентные ставки могут сильно различаться. Если у вас хорошие отношения с вашим банком или кредитным союзом, начните поиск автокредита там.
4. Нацельтесь на надежный и недорогой автомобиль
Из-за вашей истории банкротства вы столкнетесь с процентными ставками выше среднего, поэтому делать покупку еще дороже, рассматривая дорогую новую машину, будет плохим финансовым решением. По мере того, как вы восстанавливаете свой кредит, вы должны делать упор на скромный транспорт.
5. Своевременно вносите платежи
После того, как вы приобрели автомобиль, убедитесь, что вы делаете платежи вовремя. Не давайте дилеру и/или финансовому учреждению повод рассмотреть возможность изъятия вашего автомобиля. Это оставило бы вас без транспорта и в худшем финансовом положении, чем до покупки.
Этот контент импортируется из OpenWeb. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.
