Что такое жесткий запрос на автокредит?

Что такое жесткий запрос на автокредит? Согласно Credit.com, Equifax, Edmunds и Bankrate, жесткий запрос возникает, когда вы подаете заявку на финансирование, и потенциальный кредитор извлекает ваш кредитный отчет и проверяет ваш счет.

Автор Hearst Autos Research Опубликовано: 11 июня 2020 г.

заключение сделки

Что такое жесткий запрос на автокредит? Согласно Credit.com, Equifax, Edmunds и Bankrate, жесткий запрос возникает, когда вы подаете заявку на финансирование, и потенциальный кредитор извлекает ваш кредитный отчет и проверяет ваш счет. Когда кредитор получает доступ к вашему отчету для этого типа запроса, ваша оценка может уменьшиться на 10–XNUMX баллов, поэтому вы должны помнить об этом влиянии каждый раз, когда подаете заявку на новую кредитную карту или кредит.

Изучение сложного процесса расследования

Equifax, Edmunds и Bankrate отмечают, что, хотя вы можете опасаться подачи заявки на кредит из-за влияния жесткой тяги на ваш балл FICO, запрос является необходимым шагом для получения нового кредита. Однако, когда существующий клиент подает заявку на новый кредит, кредитор может отказаться от жесткого запроса из вежливости.

Согласно Credit.com и Edmunds, тщательное расследование начинается, когда кредитор запрашивает ваш счет в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Каждое бюро отмечает тип запроса, дату запроса и того, кто сделал запрос в вашем кредитном отчете.

По данным Credit.com, Edmunds и Bankrate, поиск лучших условий и процентных ставок для автокредита или ипотеки считается одним сложным запросом. Если в течение 45 дней у вас есть несколько жестких запросов на один и тот же тип финансирования, это не повлияет на ваш счет так сильно, как несколько жестких запросов в течение нескольких месяцев. С другой стороны, многократные жесткие вытягивания счетов кредитных карт в течение нескольких дней могут быть красным флагом для кредитора, поскольку это говорит о том, что человек отчаянно нуждается в финансировании, а не просто ходит по магазинам в поисках лучшей сделки.

Credit.com, Equifax и Edmunds отмечают, что большинство моделей оценки кредитоспособности задерживают на вашем счете только в течение года. Через 12 месяцев эти запросы больше не влияют на ваш отчет. Кроме того, Credit.com и Edmunds сообщают, что только 10 процентов вашей оценки FICO определяется количеством ваших запросов и новых кредитных счетов, поэтому влияние покупки автокредита, как правило, незначительно.

Читайте также:
Шевроле Колорадо: общие проблемы

Согласно Credit.com, Equifax и Credit Glory, вы можете оспорить жесткий запрос, чтобы удалить его из вашего кредитного отчета, если кредитор убрал ваши баллы без вашего разрешения.

Сведение к минимуму кредитного влияния жестких запросов

Credit.com и Equifax рекомендуют следующие стратегии, чтобы уменьшить влияние жестких запросов на ваш кредитный рейтинг FICO:

  • При поиске нового кредита подавайте все заявки на кредит в течение 14 дней, чтобы кредитные бюро учитывали все запросы как один жесткий запрос.
  • Внимательно следите за своими кредитными отчетами и оспаривайте все, что выглядит не так. Вам также следует просмотреть свои кредитные рейтинги и отчеты, прежде чем подавать заявку на автолинию, кредитную карту или ипотеку. Это поможет вам сузить область поиска, нацелившись на лучшее финансирование, на которое вы, вероятно, имеете право. Кроме того, Credit.com и Edmunds сообщают, что регулярная проверка вашей кредитной истории снижает риск кражи личных данных и других форм мошенничества. Он также может обнаруживать неточности, которые могут повредить вашей кредитной истории. Удаление этих элементов может помочь улучшить ваш кредитный профиль. Вы можете заметить несанкционированные учетные записи, отслеживая, кто вытягивает ваш кредит.
  • Откажитесь от предварительно утвержденных кредитных предложений, если вы не хотите, чтобы эти компании имели доступ к вашему кредитному отчету. Посетите Федеральную торговую комиссию в Интернете, чтобы узнать больше о том, как остановить нежелательную почту с заранее одобренными кредитами.
  • Когда вы узнаете, что компания планирует воспользоваться вашим кредитом, спросите, какой тип запроса они сделают, прежде чем дать разрешение. Жесткий запрос влияет на вашу оценку, а мягкий запрос — нет. Вы также можете подтвердить ответ, который они дают, в трех кредитных бюро, проверив раздел запроса вашего кредитного отчета.
  • Credit Glory предлагает удаление профессионального запроса, если вы изо всех сил пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг. Этот процесс может помочь вам выяснить, какие действия негативно влияют на ваш кредит, и принять меры для исправления.

Понимание мягких запросов

По данным Credit.com, Equifax и Edmunds, если вы получаете предварительно одобренное кредитное предложение, скорее всего, кредитор провел предварительную проверку вашего кредита. Этот тип запроса, также называемый «мягким запросом», не снижает ваш кредитный рейтинг и не инициируется подачей заявки на получение кредита или кредитной карты. Тем не менее, он предоставляет ту же информацию, что и при жестком вытягивании, включая то, насколько хорошо вы управляете своим долгом, свою платежную и кредитную историю, отрицательные оценки и ваш общий кредитный рейтинг.

Читайте также:
Как сделать поиск VIN

Вытягивание вашего собственного кредитного рейтинга или проверка вашего кредита существующим кредитором также представляют собой мягкие запросы и не будут отображаться в вашем кредитном отчете. Credit.com и Edmunds отмечают, что вы также получите мягкий запрос, если страховая компания проверит вашу кредитоспособность в целях покрытия или если работодатель проверит вашу кредитоспособность в связи с возможным предложением о работе.

Компании по одноранговому кредитованию, которые позволяют физическим лицам инвестировать в необеспеченные автокредиты, студенческие кредиты и персональные кредиты, также обычно используют льготные кредитные запросы. Примеры включают Upstart, Lending Club и Prosper. С помощью этих опций вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного изучения вашего кредитного отчета. Это обеспечивает душевное спокойствие для заемщиков, которые нуждаются в финансировании, но имеют средний или ниже среднего кредит. Кроме того, вы можете подать заявку онлайн и получить решение всего за несколько минут.

Оспаривание сложных запросов

Credit.com сообщает, что потребители могут предпринять шаги, чтобы оспорить сложные запросы. Во-первых, свяжитесь с кредитором, который вытащил ваш кредит, и попросите их удалить эту отметку из вашего кредитного отчета. Вы также можете оспорить жесткий запрос, предоставив доказательства того, что вы санкционировали это действие. Подача заявки на кредит у кредитора представляет собой разрешение на получение кредита.

Когда вы оспариваете запись в своем кредитном отчете, кредитное бюро может поместить предупреждение о мошенничестве в вашу учетную запись. Это предупреждение требует, чтобы кредиторы подтвердили вашу личность, если вы подаете заявку на новый кредит в течение 90 дней после предупреждения. Это обеспечивает дополнительный уровень защиты вашего кредитного отчета.

Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE мастером-техником. Дуэйн Сайалун of YourMechanic.com. Для любых отзывов или запросов на исправление, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу research@caranddriver.com.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: