Узнайте подробности о покупке автомобиля с помощью финансирования «Купить здесь, оплатить здесь».
Получить кредит с низким кредитным рейтингом может быть сложно. Возможно, вы не сможете получить конкурентоспособную процентную ставку, или вы можете в конечном итоге заплатить больше в счет первоначального взноса. Но покупка автомобиля является необходимостью для большинства людей, особенно для тех, кому приходится ездить на работу.
Если вы находитесь в такой ситуации, у вас может возникнуть соблазн подумать о покупке здесь, заплатить здесь финансирование, предлагаемое автосалоном. Узнайте больше об этом типе финансирования и о том, стоит ли его рассматривать.
Что такое финансирование «Купи здесь, заплати здесь»?
Концепция финансирования «купи здесь, заплати здесь» (BHPH) прямо отражена в названии: вы финансируете покупку автомобиля в том же месте, где вы его покупаете.
Дилерские центры часто предлагают этот вариант автофинансирования покупателям, чтобы упростить процесс покупки. Благодаря внутреннему финансированию вам не нужно обращаться к другому кредитору, чтобы получить желаемое транспортное средство. Некоторые автомобильные дилеры продают эти кредиты без проверки кредитоспособности, что делает их еще более привлекательными для покупателей с плохой кредитной историей.
Другие условия для этого типа финансирования включают субстандартные автокредиты, безкредитные кредиты, внутреннее финансирование и автокредиты с плохой кредитной историей или плохой кредитной историей.
Варианты покупки автомобиля
Когда вы находитесь в автосалоне, вы можете работать с продавцом, когда вы смотрите и тестируете разные модели. После того, как вы примете решение о том, какой автомобиль вы хотите купить, у вас есть несколько вариантов.
Оплатить полную стоимость наличными
Большинство покупателей не могут позволить себе оплатить полную стоимость автомобиля наличными. Автомобиль — дорогая покупка, особенно для молодых покупателей, которые могут впервые пройти этот процесс.
Однако, если у вас достаточно денег, чтобы покрыть полную стоимость автомобиля, вы можете купить его сразу и не беспокоиться о финансировании.
Финансировать покупку
Большинство покупателей автомобилей используют финансирование и вносят платежи за свои автомобили в течение установленного периода. Автофинансирование предполагает получение кредита на срок от 24 до 84 месяцев.
Более длительный срок приводит к более низкому ежемесячному платежу, но вы платите больше процентов, продлевая кредит. Кредитор взимает проценты в обмен на ссуду вам денег, а ставка, на которую вы можете претендовать на автокредит, зависит от вашей кредитной истории и других факторов.
Финансирование автомобиля является жизнеспособным вариантом, но после того, как вы примете это решение, вам придется принять еще одно. Многие кредиторы предлагают автокредиты, в том числе банки и кредитные союзы, онлайн-кредиторы и финансовые отделы автосалонов.
Аренда автомобиля
Если вы ищете новую модель, вы можете взять ее в аренду, а не финансировать или покупать сразу.
Договор аренды позволяет физическому лицу арендовать автомобиль у дилера на определенный период. По истечении срока аренды этот человек может вернуть его дилеру или, возможно, купить его по фиксированной цене.
Только высококвалифицированные люди могут арендовать автомобили, так как многие дилерские центры имеют строгую кредитную историю и финансовые требования.
Аренда автомобиля также требует, чтобы водитель содержал автомобиль в хорошем состоянии и проезжал только определенное количество миль в год. За любые дополнительные мили, которые вы проедете на арендованном автомобиле, может взиматься плата за пробег. Большинство автосалонов сдают клиентам в аренду только новые модели.
Как работает процесс финансирования «Купи здесь, заплати здесь»
Если вы решите профинансировать покупку автомобиля, дилерский центр может предложить финансирование «купи здесь, заплати здесь». Этот тип кредита отличается от традиционного финансирования дилерского центра, который обычно включает получение кредита через стороннего кредитора, с которым у дилера есть отношения.
Когда вы выбираете кредит «Купить здесь, оплатить здесь», вы осуществляете платежи за автомобиль непосредственно в дилерский центр, а не получаете финансирование от третьих лиц.
Возможно, вы сможете претендовать на этот тип автокредита без проверки кредитоспособности, что делает его привлекательным, если ваша кредитная история не идеальна. В некоторых случаях покупка здесь, оплата здесь, финансирование является единственным вариантом, например, для тех, кто не может претендовать на традиционные кредиторы.
Специалист по финансам, с которым вы работаете, скорее всего, подтвердит ваш доход с помощью платежной квитанции, а также подтвердит ваше место жительства. Они получат вашу контактную информацию, чтобы они могли связаться с вами, если возникнут какие-либо проблемы в течение срока кредита.
Независимо от того, финансируете ли вы через традиционного кредитора или используете субстандартное финансирование, вам придется оплатить часть покупки наличными. Это называется авансовым платежом, и он идет на стоимость автомобиля.
Некоторые кредиторы могут потребовать от покупателей снизить определенный процент от цены, в то время как другие имеют более мягкие требования к первоначальному взносу. Но для покупателей с плохой кредитной историей авансовый платеж, как правило, не подлежит обсуждению.
Плюсы «Купи здесь, заплати здесь»
Ознакомьтесь с некоторыми преимуществами использования дилерского центра BHPH при покупке автомобиля:
Квалифицировать с плохой кредитной историей
Одним из основных преимуществ этого типа финансирования является то, что оно может помочь покупателям с плохой кредитной историей претендовать на получение автокредита. Автомобиль является необходимостью в большинстве областей, и у вас может не быть другого варианта его приобрести, особенно если ваш кредитный рейтинг ниже традиционных требований кредитора.
Одно место
Еще одним преимуществом этого варианта финансирования является то, что он предоставляет возможность совершать покупки в одном месте. Вместо того, чтобы совершать отдельную поездку в банк или кредитный союз для получения финансирования, вы завершите весь процесс в одном месте.
Важно отметить, что только определенные автомобили обычно имеют право на покупку здесь, оплата здесь финансирования. Дилерский центр может предложить его на старых или базовых моделях, которые не так ценны, как новые автомобили. Согласно отчету, опубликованному Национальной независимой ассоциацией автомобильных дилеров, средняя цена автомобиля, финансируемого за счет кредита «купи здесь, заплати здесь», в 7,004 году составила 2018 доллара. авто кредит может быть привлекательным.
Нет кредитного запроса
Если у вас низкий кредитный рейтинг, жесткий запрос в вашем отчете может привести к тому, что число упадет еще ниже. Право на получение кредита без тщательного расследования может быть еще одним преимуществом выбора этого типа соглашения о финансировании.
Минусы «Купи здесь, заплати здесь»
Хотя финансирование «покупай здесь, плати здесь» имеет свои преимущества, у этого финансового механизма есть и некоторые недостатки:
Более высокие процентные ставки
Одним из основных недостатков этого типа кредита является процентная ставка. Согласно статье Forbes, покупайте здесь, платите здесь, при финансировании клиенты платят от 15% до 20% процентов.
Напротив, средние процентные ставки через традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, ниже 5%. В течение срока автокредита вы можете в конечном итоге платить гораздо больше, чем стоит автомобиль, если рассчитать все проценты, включенные в каждый ежемесячный платеж.
Дополнительная плата
Некоторые дилерские центры, предлагающие финансирование «купи здесь, плати здесь», добавляют к сделкам дополнительные сборы, что делает покупку еще более дорогой.
Более высокие пределы
Традиционные кредиторы обычно устанавливают кредитные лимиты, чтобы покупатели не брали взаймы больше, чем стоит автомобиль. Это не всегда так с финансированием «купи здесь, заплати здесь», что означает, что вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоимость автомобиля, что поставит вас вверх ногами по кредиту.
Если вы решите продать автомобиль в будущем, вам, возможно, все равно придется платить за автомобиль, которым вы больше не владеете, или компенсировать финансовый удар.
Неудобные платежи
Традиционный автокредит предполагает внесение платежа кредитору один раз в месяц. Однако некоторые соглашения о субстандартном финансировании требуют платежей еженедельно или раз в две недели, что может быть неудобно, особенно если вам нужно ехать в дилерский центр, чтобы произвести платеж.
Возможное устройство слежения
Еще одним недостатком является то, что некоторые дилерские центры устанавливают устройства слежения на автомобили, финансируемые за счет субстандартных сделок. Возможность найти автомобиль в любое время служит защитной мерой для дилерского центра, если он пройдет через процесс изъятия.
Если вам не нравится идея о том, что кто-то всегда знает местонахождение вашего автомобиля, это может стать препятствием для сделки.
Не может улучшить кредитный рейтинг
Поскольку субстандартные кредиты обычно не предполагают проверки кредитоспособности, ежемесячные платежи могут не улучшить ваш кредитный рейтинг. Дилерские центры могут не сообщать о вашей платежной истории трем основным бюро кредитных историй, что означает, что ваши своевременные платежи могут не отображаться в вашей кредитной истории.
Когда вы работаете над созданием или улучшением своего кредита, получение автокредита через традиционного кредитора и своевременные ежемесячные платежи могут помочь повысить оценку.
Стоит ли использовать финансирование «Купить здесь, заплатить здесь»?
В конечном счете, решение о том, как финансировать покупку автомобиля, зависит от вашей ситуации. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете подумать, что покупка здесь, оплата кредита здесь — единственный доступный вариант.
Но другие кредиторы могут захотеть работать с вами, особенно если у вас есть деньги, которые нужно внести, или вы рассматриваете более дешевую модель.
Альтернативы купить здесь, заплатить здесь Финансирование
Прежде чем принять решение о соглашении о финансировании, поищите и сравните кредиторов. Вы также можете предпринять шаги, чтобы улучшить свою кредитную историю и сэкономить больше денег на первоначальный взнос.
Ищите кредиторов, специализирующихся на покупателе с плохой кредитной историей
Дилерский центр, который предлагает автокредиты, конечно, не единственный вариант финансирования автомобиля. Фактически, некоторые кредиторы сосредотачиваются на покупателях с низким кредитным рейтингом и предлагают специализированные программы, чтобы помочь им пройти квалификацию. Вы можете получить более высокую процентную ставку, чем кто-то с лучшей кредитной историей, но она может быть ниже, чем 15% или 20%, которые вы получите в дилерском центре.
Если вы являетесь членом кредитного союза или клиентом банка, эти отношения также могут помочь вам претендовать на получение автокредита. Ознакомьтесь с вариантами, прежде чем заключать соглашение о финансировании покупки здесь, оплаты здесь.
Сэкономьте больше, чтобы положить вниз
Один из способов, которым кредитор может снизить свой риск, — предоставить вам кредит с меньшей стоимостью. Если вы можете сэкономить больше денег на первый взнос при покупке автомобиля, сумма вашего кредита будет ниже, а это означает, что кредитор берет на себя меньший риск. Легче претендовать на меньшую сумму, поэтому постарайтесь сэкономить как можно больше, прежде чем совершить покупку.
Рассмотрите со-подписанта
Если вы не можете претендовать на получение кредита самостоятельно, другим вариантом является получение кредита с поручителем или лицом, которое согласится взять на себя финансовую ответственность за кредит вместе с вами. Поручителем может быть — но не обязательно — кто-то из членов вашей семьи.
Тем не менее, найти кого-то, кто готов подписаться под вашим кредитом, может быть сложно, так как их кредит находится на кону. Если вы пропустите платеж, это может негативно отразиться на их кредитном отчете.
Повысьте свой кредит
В зависимости от вашей ситуации, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на традиционный автокредит. Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы найти все, что может быть неточным.
Если вы обнаружите ошибки, сообщите о них в три основных бюро кредитных историй, чтобы они могли их устранить. Вносите все свои платежи вовремя и в полном объеме за несколько месяцев до покупки автомобиля, чтобы ваш кредитный отчет выглядел лучше для кредитора.
Хотя покупка здесь, оплата здесь, финансирование — это вариант покупки автомобиля, он может быть неправильным выбором для вашего финансового положения. Рассмотрев все доступные варианты кредитования, вы можете определить, какой из них идеально подходит, исходя из условий кредита, процентной ставки, графика платежей и других важных факторов.
Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Ее подпись появилась в десятках финансовых онлайн-изданий, таких как The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes и Bankrate.
