США находятся на рекордно высоком уровне просроченных кредитов. Является ли это признаком чрезмерного заимствования или чрезмерной уверенности в силе экономики?
Автор Дрю Дориан Опубликовано: 13 февраля 2019 г.
- Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка, семь миллионов человек просрочили платежи за автомобиль как минимум на 90 дней.
- Более длительные периоды автокредитования и увеличение средней суммы кредита могут быть еще одним признаком того, что люди перегружены работой, несмотря на радужные отчеты об экономике.
- По данным Федеральной резервной системы, общий долг автомобилей в США сегодня превышает $1 трлн.
Подумайте о впечатляющей цифре в 1.3 триллиона долларов. Это общая сумма долга по автокредитам в Соединенных Штатах на сегодняшний день, что на 584 миллиарда долларов больше, чем в 2010 году. Если разбить эту сумму на отдельных потребителей, становится немного тревожно, что, согласно отчету Федеральной резервной системы, некоторые семь миллионов американских потребителей просрочили платежи по автокредитам на 90 или более дней и потенциально могут быть арестованы.
Стоимость владения
Аналитики предполагают, что это может означать, что мы вступаем в период спада в автомобильной промышленности после нескольких лет бума продаж и быстрого увеличения среднемесячных платежей. Ранее мы сообщали, что условия автокредита также были растянуты до рекордной длины.
«Более длительные сроки кредита обычно приводят к более высоким процентам, выплачиваемым в течение всего срока кредита», — сказал Джереми Ларк, старший менеджер по обслуживанию клиентов в GreenPath Financial Wellness, некоммерческом агентстве кредитного консультирования со штаб-квартирой в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Это может привести к тому, что потребитель окажется «вверх ногами» на транспортном средстве, другими словами, он/она должен больше по кредиту, чем стоит автомобиль. Более длительные сроки кредита могут ограничить возможности потребителя модернизировать свое транспортное средство или стать проблематичными, если транспортное средство сломается или станет ненадежным».
Сайт потребительского кредитования Lending Tree сообщил, что средняя сумма кредита на покупку нового автомобиля в настоящее время составляет 29,921.27 5000 доллара, что на 10 долларов больше, чем в среднем 530 лет назад. Средний ежемесячный платеж теперь составляет 381 долларов в месяц для новых автомобилей и XNUMX доллар в месяц для подержанных автомобилей.
«Некоторые кредиторы могут инициировать процедуру обращения взыскания после одного дефолта по кредиту», — сказал Ларк. «Потребители должны понимать условия кредита, работать со своими кредиторами и искать любую доступную им помощь».
Более тревожным является то, что этот всплеск просрочек по автокредитам может означать, что экономика не так сильна, как может показаться. Независимо от того, сколько политиков и аналитиков трубят о низком уровне безработицы и других положительных экономических показателях, большое количество просроченных автокредитов, вероятно, означает, что многие потребители с низким доходом все еще пытаются свести концы с концами. Конечно, есть также подмножество тех просроченных заемщиков, которые попали в ловушку с необоснованными кредитами.
«Если потребитель становится просроченным по какому-либо кредиту, особенно по кредиту, связанному с личным транспортом, это может быть очень стрессовым», — сказал Ларк. «Для многих семей автомобиль является неотъемлемой частью получения и поддержания дохода. Людям, оказавшимся в такой ситуации, следует обратиться в такую организацию, как GreenPath, чтобы получить бесплатный и беспристрастный совет о том, как поступить в такой сложной ситуации».
Если вы или кто-то из ваших знакомых подвержены риску конфискации имущества или неуплаты других счетов из-за финансовых трудностей, общение с сертифицированным кредитным консультантом является бесплатным и первым шагом к разрешению проблемы. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) может связать американских потребителей с местной помощью для облегчения бремени задолженности; GreenPath Financial Wellness является аккредитованным членом NFCC и работает через колл-центры и отделения на местах для обслуживания всей территории Соединенных Штатов.
